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日期:2018-11-20 10:33:00
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  • 吉林银监局关于银行业支持乡村振兴的意见

    吉银监发〔2018〕67号

     

    各银监分局,辖内各银行业机构:

     

      按照银保监会和省委省政府关于实施乡村振兴战略的意见和工作部署,为深入贯彻落实国家《乡村振兴战略规划》(2018-2022年),充分发挥金融服务实体经济血脉作用,增强银行业机构服务乡村振兴能力,开展乡村振兴金融支撑行动,加大服务乡村振兴力度,支持乡村全面振兴,现提出如下意见。

     

      一、加强信贷支持,增加乡村振兴金融供给

     

      要以服务乡村振兴战略为指引,围绕农业供给侧结构性改革主线,顺应结构调整和绿色发展方向,聚焦农业基础设施、涉农小微企业、新型农业经营主体、农户种养殖和建档立卡贫困户需求,创新金融产品和服务,加大金融资源倾斜力度。力争涉农贷款实现持续增长、新型农业经营主体贷款和精准扶贫贷款增速高于各项贷款增速。2018年,设立普惠金融事业部、三农金融事业部的大中型银行和各农村中小金融机构要在确保涉农贷款余额持续增长的基础上,力争实现单户授信总额500万元以下普惠型农户经营性贷款和1000万元以下普惠型涉农小微企业贷款增速总体不低于各项贷款平均增速。要结合自身市场定位和优势,找准乡村振兴金融服务职责定位。国家开发银行要结合开发性金融机构定位,创新信贷投放方式,加大对农村地区基础设施的信贷支持。农业发展银行和进出口银行要强化自身政策性功能定位,加大对水利工程、粮食生产功能区、农村地区公路等基础设施和农产品出口的信贷投放。其他银行业机构要不断下沉服务重心,加大农村地区信贷投放力度。

     

      二、扩展服务广度和深度,提高农村金融覆盖率

     

      要进一步加大乡镇及以下网点的布设力度,积极推动现有乡镇网点金融服务升级,提升支农薄弱地区服务覆盖面和服务功能。大中型商业银行要稳定县域网点,稳步拓展乡镇服务网络,严格限制现有乡镇网点撤并和向市区迁址。各涉农银行业机构、邮储银行要按照商业可持续和“贴近基层、贴近乡镇、贴近农民”原则,积极下沉服务网点,不断完善农村金融服务网络,发展乡村普惠金融。要加快推进农村基础金融服务“村村通”工程,综合运用便民服务点、电子机具、流动服务站、互联网等多种方式向服务空白行政村延伸金融服务。不断丰富助农取款点服务功能,努力满足农村居民对现金存取、付款汇款、领取补贴、生活缴费、交易结算等基础金融服务需求,力争2020年基本实现乡乡有机构、村村有服务的预期目标,持续提高农村地区金融服务覆盖率、可得性和满意度。

      三、创新产品和技术,提升乡村振兴信贷质效

      要不断创新抵质押贷款产品,开展企业厂房、机器设备抵押和存单、应收账款质押等融资业务,在基础设施建设领域探索开展收费权、特许经营权等担保创新类贷款业务。紧紧围绕农村土地制度改革和农村集体产权制度改革带来的政策机遇和市场机遇,积极稳妥推进农村承包土地经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点,研究探索土地收益保证贷款与两权抵押贷款的衔接发展,深化银担、银保、银税合作。要继续把小额信贷作为扶持个体农民、贫困农户、低收入创业群体的特惠手段,不断丰富针对不同人群的小额信贷产品,利用参与适度规模经营成员和上下游主体的利益联结,依据不同组合的增信方式,创新发展针对各类农业经营主体的贷款品种。积极推动“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的农户信贷模式,合理确定贷款额度、放款进度和回收期限。创新乡村医疗、养老、教育、文化等民生领域贷款品种,探索允许营利性养老、教育等社会领域机构以有偿取得的土地、设施等财产进行抵押融资。要充分利用互联网、大数据、云计算、移动通信等现代技术,强化对客户信息获取和分析能力,扩大服务半径,降低服务成本,提高服务效率。

     

      四、完善机制,增强金融服务乡村振兴能力

     

      设立普惠金融事业部或三农事业部的大中型银行要不断完善事业部机制,落实“五专”经营模式,提高乡村振兴服务效率。农村商业银行要不断健全具有农村金融服务特色的公司治理体系机制,优化董事会下设“三农”委员会运行机制,强化服务乡村振兴战略的组织领导。符合条件且经营发展良好的村镇银行要积极争取投资管理型村镇银行试点,提升集约化经营和专业化服务水平。通过设立事业部、专营机构、特色支行或小微企业信贷中心等方式,加大对乡村振兴的支持力度。要规范业务操作,完善制度流程。进一步简化金融服务手续,推行通俗易懂的合同文本,优化审批流程。规范服务收费,严禁在提供金融服务时附加不合理条件和额外费用,切实维护乡村客户利益。要提升信贷管理公开化、透明化程度,全面公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式。将信贷业务的建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款等各个环节实行阳光化操作,保障信息的客观性和准确性。

     

      五、推动绿色信贷,建设美丽宜居乡村

     

      要从战略高度树立并践行绿水青山就是金山银山的发展理念,持续增强对山水林田湖草系统治理的信贷支持力度,严守生态保护红线,发挥信贷引领作用,促进乡村生态可持续。要加大农村土壤污染治理、环保设施建设等绿色信贷投放,有效满足绿色种植养殖、休闲农业、乡村旅游及加工流转、设备改造、技术升级等融资需求,积极支持生态环境治理与保护,促进人与自然和谐共生发展。要加强对环境、能耗、安全生产、质量、技术等落后产能企业的信贷惩戒力度,促进企业依法依规生产,逐步压缩和退出高能耗、高污染项目。

     

      六、精准有效扶贫,推动贫困地区乡村振兴

     

      贫困地区新增存款要主要用于当地贷款。要立足实际,创新贴近于扶贫企业、扶贫项目和贫困户生产经营和实际需求的信贷产品和服务方式。要加强金融服务渠道建设,针对各地脱贫攻坚项目的新方式、新特点,开发多样化的授信服务和融资模式。要落实扶贫小额信贷“包干服务”制度,严格执行政策要点,将信用水平和还款能力作为发放扶贫小额信贷的主要参考标准,对符合条件的建档立卡贫困户,做到应贷尽贷。坚持户借、户用、户还,严防冒贷、转贷、违规改变贷款用途等问题。坚持扶贫小额信贷用于发展生产的原则,推动贫困户发展生产并长期受益,切实提高贫困户内生动力。支持贫困地区产业集群化发展,支持贫困人口参与度高的特色产业发展。加强对区域龙头企业发展支持力度,发挥地方龙头企业经济引领作用。对接贫困地区特色产业规划,坚持绿色、生态、可持续的理念,大力支持种植业、养殖业、新兴业态等产业发展。将乡村旅游纳入扶贫开发贷款扶持范围,积极为乡村旅游发展提供贷款担保,凡符合小额担保贷款政策支持的乡村旅游经营单位或经营业者,均可申请小额担保贷款。充分发挥农发行农业政策性金融机构的作用,加大对乡村旅游的信贷支持力度。稳妥推进农村居民住房财产权、林权和土地承包经营权“三权”抵押贷款业务,为乡村旅游经营单位提供资金支持。

     

      七、增进协调联动,形成推进乡村振兴政策合力

     

      要加强与各级地方政府部门和金融管理部门的政策措施衔接。加强调查研究,针对经济金融管理部门出台的政策措施,及时制定金融服务措施,积极跟进,协调联动,叠加发力。衔接公共财政省级乡村振兴专项资金,创新产品和服务,配合支持开展乡村振兴试验区创建和实施乡村振兴行动。衔接财政为金融支持乡村振兴所产生不良贷款提供补偿政策,做好乡村振兴不良贷款处置。推动落实农户贷款税收优惠、涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等政策,建立涉农贷款风险补偿金和担保基金,完善银行业支持乡村振兴风险补偿机制。健全与农村金融服务公司、物权融资服务公司、政策性农业担保公司等新型主体对接机制,强化在融资信息收集、贷款办理、贷款监测、贷款催收、信用建设等领域互动合作。建立完善与地方政府、司法机关的信息共享和联动机制,积极推动落实跨部门失信联合惩戒机制,形成逃废债打击合力。

     

      八、深化宣传教育,保护乡村金融消费者权益

     

      深入开展“送金融知识下乡”、“普惠金融宣传月”等有针对性的公众宣传教育活动,向农户、村两委、基层干部宣传普及金融知识和金融政策,加强对金融产品和服务的信息披露与风险提示,增强农村居民信用意识和风险意识。要协助配合地方政府严厉打击农村地区非法集资、金融诈骗、高利贷、农民资金互助合作组织涉及的违法违规行为,按照“网格化”原则,加强与各级地方政府组织联动,创新方式方法开展防范非法集资宣传活动,提高群众识别能力和防范意识。

     

      九、加强风险管控,守住金融安全稳定底线

     

      要落实风险防控主体责任,规范贷款行为,严格按照标准和程序进行贷前调查、贷时审查、贷后检查。要深入研究农业农村生产特点,系统性评估农产品价格和押品价值变动对信贷风险的影响,准确测算农机设备升级、技术改造和新型农业经营主体的现金流状况。要严格落实贷款发放条件,加强对涉农贷款资金流向的监测管理,避免资金被挪用。银监局系统各级监管部门要落实风险防范监管责任,加强涉农信贷的整体监测与窗口指导,督导银行业机构强化涉农贷款风险管理,切实防范涉农信贷风险。督导银行业机构用好用足不良贷款拨备和核销的优惠政策。要着力做好对辖内农村新设网点、流动网点和便民服务点的业务指导和人员培训。强化突发事件应急处置能力,严防各类操作风险,坚决守住不发生系统性、区域性风险底线。

     

      十、完善考核评价,健全服务乡村振兴保障机制

     

      要进一步改进内部体制机制,优化服务乡村振兴条线管理,科学设置服务乡村振兴业务在全部业务中的考核权重,鼓励加大服务乡村振兴资源配置力度,对工作成效明显的,通过绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励,提升业务条线积极性。根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境,设置差异化的不良贷款容忍度目标;涉农贷款、精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点(含)以内的,可不作为银行内部考核评价的扣分要素。制定完善支农金融服务尽职免责制度,在业务出现风险时,经监督检查和责任认定,有充分证据表明相关业务部门和人员已按照有关法律法规、规章和规范性文件以及相应管理制度履行职责的,可免除全部或部分责任。切实加强对员工培训工作的规划指导,逐步建立科学化、制度化的培训教育体系,提高员工的业务素质和工作技能。加强对员工乡村振兴金融业务培训,提高员工对农业生产规律、农村经济、农村文化、农村金融业务特点的认识水平。注重培养员工对“三农”的感情,成为金融服务的辅导员、咨询员和营销员,真心诚意为乡村振兴服务。银监局系统各级监管部门要将银行业机构支持乡村振兴战略情况纳入农村金融服务考核体系,对考核目标完成较好的银行业机构,在市场准入、监管评级等方面给予综合考虑;对未能实现考核目标且差距较大的银行业机构,要通过系统内通报、下发监管提示函、约谈高管人员等监管手段和措施,督导提高重视程度,强化内部资源调配,完善激励约束机制,加大工作力度,提升工作质效。要督导银行业机构持续开展好涉农服务统计监测工作,细化各类新型农业经营主体和产业专项统计制度,加强数据审核,提升统计数据质量。

     

      2018年9月12日

    主办单位:吉林省地方金融监督管理局(吉林省金融工作办公室)

    协办单位:人民银行长春中心支行 吉林银保监局 吉林证监局

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