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日期:2018-09-26 13:51:00
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  • 双辽吉银村镇银行创新破解“三农”小微企业融资难题

     

      双辽吉银村镇银行在扶持“三农”、助力小微企业发展上,结合地域经济发展实际,破除禁锢,依托制度优势、机制优势、政策优势,不断创新金融服务方式方法,实实在在地破解了“三农”、小微企业融资困境,真正发挥了金融在经济发展中的杠杆作用,促进了地域经济快速发展。7年来,双辽吉银通过金融服务,让近万户农民受益,2000多户小微企业健康成长。

     

      借助上下游产业链 破解农户融资难题

     

      双辽市位于吉林、内蒙古、辽宁三省的交界处,处于草原向黑土地过渡区域,具有独特的土质特点,沙坨地、盐碱地、河套地各据一方。土质特点的不同,所带来的物产种类也不同,下辖190个行政村,各有各的特色、各有各的种植养殖项目。不过,由于受资金所困,多年来双辽农业产业发展始终缓慢,农业产业化进程徘徊不前。

      双辽市新立乡毕安、毕友两兄弟种植水稻多年,想购置水稻收割机,不但可以解放劳动力,还可以扩大种植面积,发展合作经营。但苦于资金不足,这样的想法始终不能变成现实。

      扶持“三农”是村镇银行的建设初衷与使命,但一家一户的分散农户,经济基础薄、资金少、贷款抵押物资基本为零。在这样的现实条件下,用什么方式方法破解农户贷款办理的制度问题,既给那些急切需要资金扶持的农户提供所需资金,又维护信贷安全保障资金真正用到刀刃上,双辽吉银村镇银行为此进行了广泛调研。

      他们安排专业人员走进村屯,走进农户,详细了解农村经济发展现状,看产业聊品种,真正掌握农民所需所求,详细考察农户在农业产业链条上所处地位、作用、前景。

      通过大量调查研究,双辽吉银村镇银行在扶持“三农”、破解农户贷款难问题上找到了突破口,那就是借助上下游产业链,由上下游产业链核心企业为农户提供贷款担保,如农机销售企业为农户提供贷款担保形成农机企业销售农机,农民使用上了现代农机具;粮食收储企业为收购农户提供贷款担保增强收购农户收购能力,解决了农民卖粮难问题。

      随后,他们相继推出了“农家乐”“农机乐”“粮满仓”“农运乐”“物权融资”等专门为“三农”量身定做的信贷产品,满足了农户发展经济的资金需要,扶持起一批种养殖大户,构建了“农户+企业+银行”的信贷模式,推动了双辽市农业现代化进程。

      据统计,惠农信贷产品推出以来,已为近千户农户提供贷款,解决了他们生产资金问题。据统计,“农机乐”累计发放贷款2752万元;“粮满仓”累计发放贷款7045万元;“农家欢”累计发放贷款5031万元;“物权融资”累计发放贷款2000万元;“农运乐”累计发放贷款937万元。

      双辽吉银村镇银行的工作人员主动与毕氏兄弟对接,并顺利为他们办理了“农机乐”贷款项目,兄弟二人在广联农机销售公司购置了水稻收割机,扩大了水稻种植面积,增加了收入。他们兴奋地对记者说:“有了政府补贴、银行贷款,近30万元的收割机只花11万就可以开回家,真划算。”据了解,这笔贷款从申请到发放只用了3天时间。

     

      因地施策发挥杠杆作用 破解贫困户自身造血难题

     

      在脱贫攻坚工作中,实现贫困户长久脱贫的关键,就是激发其内生动力,促进增强造血功能,通过就业、产业等多种渠道,使其脱贫并走上致富之路。

      如何恢复和增强贫困户造血功能?金融部门发挥资金杠杆优势就显得尤为重要。面对地域环境差别,致贫因素差别,劳动能力差别,双辽吉银村镇银行在如何扶、怎么扶上进行了深入思考,并进行调研考察,抓实际情况选合理项目制定针对性措施取得了实实在在成果。

      双辽吉银村镇银行组织扶贫工作组,走进每一个贫困村,走进每一个贫困户,一户一户调查摸底,一户一户对接建档,了解每一户贫困户家庭结构、收入情况、贫困原因,针对不同情况制定具体帮扶办法,实施脱贫计划。他们主要通过四个方面,运用金融手段做到精准扶贫。

      促产业发展扶贫。合作社因其具有巨大的整合能力、产品经营开发能力、市场培植开拓能力即劳动力吸附能力,已经成为农业经济发展的核心力量。目前,双辽吉银对以“合作社+基地+农户”运营模式的合作社给予扶贫贷款支持,共对14家合作社发放项目贷款5050万元,使合作社经济不断壮大,吸纳325名贫困农户成为其职工,让贫困农民不但有了稳定工作、稳定收入,还学到了技能,成为家庭支柱。

      促庭院经济扶贫。在贫困农户中,有不少人因病致贫或丧失劳动能力致贫。对于这样的贫困户,双辽吉银村镇银行在帮扶上采取的办法是帮助他们发展庭院经济,通过饲养家禽,再由禽类加工企业收购,助力其脱贫致富。他们购买鹅雏,提供给那些贫困户进行饲养,并全程通过鹅雏养殖技术指导,在鹅雏长大后组织全数回收。他们已投入资金2.67万元,免费提供鹅雏千余只。目前鹅雏长大出栏,给贫困户创造了收入。

      提升基础扶贫。一些村屯由于农村基础设施相对薄弱,制约了本地经济发展,新信息、新技术、新品种引不进来,土特产品销不出去,使贫困户丧失发展信心。针对这种情况,双辽吉银村镇银行持续加大投入力度,改善村屯硬件环境,提升基础设施承载力。目前,他们已投入15万元扶贫资金,先后用于茂林镇二龙卜村、新风村,新立乡丰收村改善基础设施,投入10万元用于王奔镇红星村改善基础设施建设,用于玻璃山镇乡镇道路建设。目前由于改善贫困村镇基础设施建设扶贫资金已达31万元。

      扶持企业提供就业。为了保证一些有劳动能力的贫困农户尽快脱贫,双辽吉银村镇银行积极与多家企业沟通协调,帮助贫困户解决就业问题。他们对吸纳贫困户企业给予扶贫贷款支持,目前已对12家企业累计发放扶贫贷款4020万元,带动贫困户就业39人。

      在做好项目就业帮扶的同时,吉银还为贫困户和一般农户发放扶贫贷款537笔,共计4000万元,解决他们生产发展所需的资金,为他们输送新鲜血液。

     

      企业联保、绿色通道 破解小微企业融资难题

     

      小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥重要作用。但由于“小微”企业抵押物资有限,贷款需求“短、小、频、急”,且双辽市仅有一家担保公司,而且反担保条件比银行抵押贷款还要严格,导致“小微”企业融资难上加难。

      企业联保。为提升小微企业金融服务质效,把更多金融资源投向小微企业这样的乡镇社会经济的重点领域和薄弱环节,进一步缓解小微企业融资难题。双辽吉银村镇银行积极开辟小微企业贷款绿色通道。通过严格执行贷款“三查”制度,在确保风险可控的前提下,推出了企业联保和企业保证贷款。

      送贷上门。不仅如此,在2012年8月,双辽吉银村镇银行开展“超前考察,送贷上门”的“小微”企业百家行调研活动。对企业通过走访、调研、听取汇报等方式,了解和认识企业。同时,建立客户档案,进行现场办公,开展送贷上门服务,根据企业的不同需求,为企业提供金融服务,为企业注入资金。

      开辟小微企业贷款绿色通道。他们面对小微企业缺少抵押物融资难的情况,开辟小微企业贷款绿色通道,对经济规模大、经营业绩好、诚信度高的小微企业,出台了小微企业联保贷款品种,为小微企业提供贷款扶持,解决融资难题。到2018年6月末,小微企业联保和保证贷款累计发放48.38亿元,余额95384万元。

      双辽吉银村镇银行持续提升金融服务质效,全力服务小微企业,助力实体经济高质量发展。各项服务“小微”的金融服务在双辽市引起了积极反响,探索出了一条缓解“小微”企业融资难的可行路径。

     

      牵手“两户”服务万家 破解“小银行”服务经济难点

     

      近年来,金融市场竞争愈发激烈,双辽吉银村镇银行在成立初期作为新兴银行,由于受客观条件的局限,目前社会上很多部门、企业乃至广大客户对村镇银行了解的还不够。特别是对村镇银行的性质、市场定位、优势、服务特色等了解的还不多。一些老百姓心中会有这样的疑问:“这样的小银行正规吗?”

      如何转变百姓对村镇银行错误认识,提升营销能力,对于一家极具地方特色的“小银行”拥有自己的客户群极其重要。为此,双辽吉银村镇银行于2012年在全市范围内开展了“牵手两户、服务万家”活动。就是把农户、“小微”工商户作为客户目标,全力构建自己的目标客户群,努力走出一条差异化、特色化经营之路。他们用3年时间,累计营销农户8576户,商户3184户;累计营销存款42750万元,贷款68760万元。目前他们的“目标客户群”已经达到35346户。

      不仅如此,双辽吉银村镇银行结合地方实际、因地制宜,通过各项活动,主动向社会宣传双辽吉银村镇银行,宣传他们稳健经营、创新发展的经营理念;宣传他们面向“三农”服务“小微”的市场定位;宣传他们用心服务、诚实守信的服务理念。从理论创新推进了“小银行”市场定位发展与实践、产品创新保持了“小银行”旺盛的生命力和创造力、服务创新树立了“小银行”良好社会形象。随着双辽吉银村镇银行业务的不断发展和服务水平的不断提高,社会形象也不断发生变化。百姓及社会各界由成立之初的怀疑和好奇,转向现在的关注、关心和支持,社会声誉大幅提升。

      双辽吉银村镇银行经过几年的耕耘已走进千家万户,到村镇银行开户办理业务的企事业单位和城乡居民越来越多。截至2018年6月末,公司及机构类业务开户897户,个人业务开户34449户,目前开户办理业务的客户仍呈不断增长趋势。可以说,目前双辽吉银村镇银行在双辽这片土地上不仅站稳了脚跟,而且深得市委市政府、监管部门及小微企业和农户的一致认可和好评。

    主办单位:吉林省地方金融监督管理局

    协办单位:人民银行长春中心支行 吉林银监局 吉林证监局 吉林保监局

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