以新气象新担当新作为推进吉林全面振兴副本.jpg
日期:2018-09-11 13:18:00
来源:
首页 > 金融智库 > 媒体关注 > 国家级媒体

  • 【 字体:
  • 优化小微企业融资环境的“通化样本”

     

      小微活、就业旺、经济兴,小微企业是经济新动能培育的重要源泉,是创业创新的重要载体。为落实人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神,打通小微企业融资的“最后一公里”,人民银行长春中心支行通过摸底调研,选取了具有“大中型企业数目较少、95%以上是承载着地区经济转型发展和创造就业重任的小微企业”明显特征的通化市作为试验样本,积极探索金融支持小微企业发展模式,切实优化小微企业融资环境,为区域经济发展注入新鲜活力。

     

      强化引导 加大信贷投放

     

      针对如何增强金融机构小微信贷供给能力,人民银行长春中心支行和人民银行通化市中心支行建立“直通”机制,精准把握政策内涵和要求,结合经济形势变化,适时进行预调微调,维护银行体系流动性和利率基本稳定,有效发挥基层央行“窗口指导”作用,运用支农支小再贷款、再贴现、定向降准等多种货币政策工具,引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节,及时向各金融机构传导货币政策意图。截至2018年6月末,人民银行通化市中心支行累计办理再贴现1.23亿元,同比增加1.03亿元,其中82.1%用于支持小微企业,落实降低存款准备金率政策,释放流动性1.04亿元,有效增强了金融机构小微信贷供给能力。通化市小微企业贷款余额239亿元,比年初增加20.1亿元,同比增长15.8%,高于全部贷款平均增速。

      针对如何破解小微企业抵押品不足等问题,人民银行通化市中心支行联合相关部门印发《通化市小微企业应收账款融资专项行动工作实施方案(2017—2019)》,积极扩大小微企业抵(质)押品范围,建立相应的银企融资对接制度,发动金融机构完成146户小微企业调查摸底。截至2018年6月,通过应收账款融资平台开通用户154户,累计融资393笔,共计71.8亿元。

     

      提升服务 实现互利共赢

     

      人民银行通化市中心支行指导辖内各银行业金融机构下沉服务重心,真正往“小”上转,积极拓展金融服务小微企业的深度和广度。工行通化分行创新供应链业务,依托核心客户信用增级,对上游供应链小微企业开展保理业务,促进小微企业抱团发展。截至2018年6月末,该行扩展核心客户上游企业42户,累计发放融资1.64亿元,为通化市小微金融业务发展提供了新增长点。招商银行通化分行成立小微金融业务中心,构建“钻石团队”,提供小微客户一站式服务,并结合通化地域经济,将小微企业信贷投向调整到“批发零售、现代农业、医药”等行业。该行陆续推出了“易速贷”“税收贷”等专享线上产品,同时加入结算管理、理财、一网通和信用卡等全方位配套服务,使小微企业在生产经营各个环节得到实实在在的金融服务。

      通化市各银行业金融机构通过完善内部激励机制,落实小微企业授信尽职免责管理办法,打击逃废骗贷等违法行为,形成了信贷支持可持续的长效机制。截至2018年6月末,通化市企业贷款不良率比年初下降0.16个百分点,比同期下降0.39个百分点。企业金融业务逐渐成为各金融机构实现战略发展的最大创新源动力和利益增长点。

     

      多方聚力 优化融资环境

     

      人民银行通化市中心支行积极配合通化市政府,为金融机构搭建企业融资需求的监测平台,为小微企业融资提供可靠、高效、便捷的服务。截至2018年6月末,通化市共有7家银行机构通过平台对25户监测范围内工业企业进行了资金支持,贷款余额22.9亿元。

      为优化小微企业营商环境,增强金融服务精准渗透能力,人民银行省市两级中支积极配合通化市政府制定实施《“五转”推动民营经济高质量发展三年行动计划(2018—2020)年》,为金融支持通化民营经济升级发展提供精准助力。计划要求相关部门认真落实减税降费等各类扶持政策,积极支持各类产业发展专项资金,建立股权投资引导基金,充分发挥财政资金杠杆作用,为小微企业转型发展、做大做强提供了有力的资金保障;针对开展商标专用权质押贷款的“小升规”企业,给予10%风险补偿,确保小企业可持续经营。另外,计划还要求金融机构精准配合扩大支持力度,积极搭建银税互助平台、银商合作平台、“双创”贴息贷款平台等新型政银企合作平台,做大“助保金池”融资担保规模,力争3年内使通化市辖区内“助保金池”风险补偿铺底资金达1亿元,为小微企业提供10亿元的增信担保。

    主办单位:吉林省地方金融监督管理局

    协办单位:人民银行长春中心支行 吉林银监局 吉林证监局 吉林保监局

    网站标识码:2200000026

    地址:吉林省长春市人民大街1166号 邮政编码:130051