全面理解《吉林省农村金融综合改革试验方案》 做好农金改革工作

　　国务院于2015年12月2日召开国务院常务会议决定在吉林省开展农村金融综合改革试验,围绕分散现代农业规模经营风险、盘活农村产权,对农村金融组织、供应链金融服务、扩大农业贷款抵质押担保物范围、优化农业保险产品等进行探索。2015年12月11日,中国人民银行、发改委、财政部等八部委联合发文,批复了《吉林省农村金融改革综合试验方案》。

　　吉林省是农业大省,是国家重要的粮食主产区和商品粮基地,处于传统农业向现代农业转型跨越的关键时期。近年来,吉林省参与了全国农村信用社改革、农村新型金融机构和农业保险首批试点改革,首创直补资金担保贷款、土地收益保证贷款等产品,农村金融取得了一定成绩。正值吉林省农业转型的关键时期,国务院此次又将农村金融综合改革试验放在吉林省,充分体现了国家对吉林省农村金融的重视,同时也给了吉林省农村金融工作向更深层次迈进一个较好的先发契机。在吉林省农村金融各条战线正准备全面落实《方案》具体内容的时刻,如何全面、深入、正确地理解此次金改方案对于金改能否成功至关重要。

　　准确把握农村金融综合改革试验的基本思路、主要原则

　　本次金改基本思路以提升金融支撑农业适度规模经营和相关产业转型升级能力为主线,以深化农村金融供给侧改革、健全农村金融组织体系、创新农村金融产品、激活农村要素市场为突破口,为破解制约金融服务“三农”发展体制机制障碍,探索出一条操作性强、复制性广的普惠型农村金融发展之路。

　　在这样一个基本思路下,本次金改遵循了四大原则,确保改革稳步推进。一是统筹兼顾,先行先试。试验地区要根据国家的统一部署,提高各项改革的系统性、整体性和协同性。对国家已经作出部署的农村金融改革,统筹资源率先加快推进。对符合未来发展方向、于法有据的改革内容,先行先试。二是以点带面,科学布局。优先选取农村金融基础较好,带动作用强的白城地区、松原地区、梨树县、龙井市等开展改革试验。立足试验地区地域特色和发展实际,科学分配试验项目。三是风险可控,逐级推进。新型农村合作金融等重大改革试验项目先期封闭运行,保证风险可控。渐进开展不同规模和层次的改革试验,适时将成熟的可复制改革内容向周边和薄弱地区推广,使改革成果惠及更广大民众。四是市场主导,政府引导。尊重市场规律,充分调动各方的积极性,发挥市场在资源配置中的决定性作用。政府在方向上总体把握,统筹城乡改革,为改革试验创造良好的外部环境。

　　认真理解六大金改项目,把握好项目难点焦点

　　(一)不断完善农村金融组织体系,提供多元化金融服务。主要内容是深化农村信用社改革、开展农民合作社信用合作试点、建立健全由财政支持的农业信贷担保体系、鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款等。区域涉农金融机构的数量、种类、服务能力一定程度上决定着农村金融服务水平,而其中农信社承担了支农助农的主力军作用。因此,一方面要千方百计下大力气继续深化农村信用社改革,支持民营资本参与农信社改制农商行,探索设立农村金融投资公司,要和省联社加快职能转换有机统筹起来;另一方面要在风险可控的前提下,鼓励内生于农民专业合作社中的信用合作开展,探索建立其有效管控制度,鼓励农村担保公司、农村消费金融公司、农机租赁公司等新型涉农金融组织成立,提高农村金融市场活力。

　　(二)发展供应链金融服务,支持农业适度规模经营。主要内容为创新第三方存货监管,成立金融仓储公司;开展农业大型农机具融资租赁试点;围绕应收账款、预付账款等领域开展供应链金融服务等。近年来,吉林省粮食产量、畜牧存出栏数量呈现阶梯性提高趋势。区域内拥有大成、吉粮、皓月、德大、华正等一批全国性农业龙头企业以及众多农牧生产、加工、贸易企业,为“企业+农民合作社+农户”、“企业+专业大户”、“企业+家庭农场”、“订单+保单+信贷”、“订单+保单+期货+信贷”、“仓单+保单+信贷”等农业产业链金融服务模式创新创造有力条件。在传统仓单质押的基础上,吉林省研究创新第三方存货监管手段,开展金融仓储试点,探索粮食、畜禽活体抵质押手段,并与农产品质量安全和追溯平台良性互动,开展“银行+企业+金融仓储公司”、“银行+企业+金融仓储公司+保险”、“银行+企业+金融仓储公司+保险+质量追溯”创新,有巨大的现实需要和发展前景。这方面金融机构要增强金融创新的主观能动性,充分利用本次金融改革试验契机,加大“供应链”金融产品创新力度,推动吉林省农村金融品种多样化发展。

　　(三)开展农村资源资本化改革,扩大抵质押担保物范围。主要内容为夯实土地收益保证贷款模式;探索参地、林权、草场权、养殖水面等权益保证贷款模式;加快农村土地确权颁证和土地收益保证贷款衔接等。从长远看,吉林省拥有耕地1.05亿亩,林地1.3亿亩,草地1037万亩,园地102万亩,水域及水利设施用地104万亩,大型农业机械保有量140万台。上述农村资产每年可创造出的收益价值在2000亿元以上。关键是金融机构通过土地收益保证贷款模式能对这些资源的价值创造进行合理估值和部分风险隔离,以金融产品的形式实现资源向资本的转化。该项目一方面要重点做好农村资源承包权交易平台,形成权利交易市场,为金融机构风险处置打好基础;另一方面要充分利用司法救济措施,切实保障交易等参与方权利不受损。

　　(四)发展农村互联网信息服务,加快普惠型金融服务体系建设。主要内容为支持互联网金融企业利用各类信用信息查询系统开展业务;鼓励互联网金融平台、产品和服务创新、引导社会资金流向“三农”;利用现代化支付手段提升农村金融服务水平等。移动互联网技术和商业模式创新,是当前解决农村公共服务资源不足,发展普惠金融的重要手段和发展趋势。2014年,吉林省政府与阿里巴巴集团开展了全面的战略合作,开辟了淘宝中国特色—吉林馆,构建了“田头市场+电商企业+城市终端配送”的营销模式并获得了市场的认可,也为农户互联网金融提供了良好的借鉴模式。随着吉林省农业劳动力素质和农户电脑普及率提升,基于手机、互联网技术的金融服务市场接受程度将会更高。加快农户互联网金融创新发展是未来农村金融市场重要的发展方向,要探索“农业企业+众筹融资”、“农户+众筹融资”、“金融机构+农户+互联网订单”等金融和商业模式创新,试行农民手机钱包等新型金融业务。

　　(五)加快多层次资本市场建设,提高涉农资产证券化水平。主要内容为研究农业企业直接债务融资模式,探索土地收益保证贷款证券化;综合利用政府协调服务、财政奖补等手段推进涉农企业上市、发债、非公开发行股权;推动农民合作社、家庭农场等主体利用期货等衍生工具进行风险管理;按照规定依托现有人参、绿豆等特色农产品交易市场,拓展电子商务等。吉林省涉农企业(金融机构)参与利用资本市场能力较弱,需要积极引导并培植其加大这方面的意识,为吉林省农村金融增添新的支农途径。

　　(六)构建新型农业保险体系,优化农业风险分担机制。主要内容为加大省级财政对主要农作物保险补贴力度;建立健全土地收益保证贷款风险分担机制;支持开展农产品价格保险试点等。农业保险是分散农村金融风险的重要工具,吉林省农业保险也具备一定基础,下一步应从提高费率补贴方面进一步鼓励保险公司开发涉农保险产品,增强其积极性。

　　切实做好金改试验各项保障工作

　　(一)建立健全组织领导,为农村金改提供组织保障。坚强的组织领导是吉林省农村金改能否取得成功的关键因素。为做好本次金改工作,省政府拟成立吉林省农村金融综合改革试验工作领导小组,由省长亲自任组长,常务副省长、分管金融、分管农业副省长担任副组长,可见政府重视的程度。各试点地区和单位也要建立健全本单位本部门关于本次金改的领导机构,组织集中本单位本部门人力物力财力向本次金改倾斜,提升改革试验和改革创新的深度和广度。省直有关部门、金融监管部门也要从关心支持吉林省农村金融金改的角度出发,积极沟通协调国家有关部委,对试验地区各项任务和重大问题进行精心指导,发挥合力,协同推进。

　　(二)完善绩效考核与奖惩,促使责任部门全面落实各项金改任务。本次金改任务多、困难大,很多试验项目都是农村金融领域多年未有效解决的硬骨头。因此,必须使用奖优罚劣手段促使责任部门勇挑重担。政府部门要将农村金融改革综合目标任务完成情况纳入到年度考核中去,对积极完成任务的部门要给予奖励,对于未按时保质完成任务的责任部门要出台相应的惩罚措施。金融监管部门也要将有关金融机构配合落实情况纳入到对金融机构的年度综合评价体系,上拉下挤,确保各项金改项目做出实效。

　　(三)积极请示沟通相关部委,确保金改项目风险可控。本次金改政策性强,涉及面广,很多以前未能有效解决的难点都面临一些体制机制甚至法律障碍。《方案》出台本身就涉及人民银行、农业部、国土部等八部委。因此,将在金改过程中出现的一些创新性做法,特别是与现行政策有出入的做法和试验要积极请示沟通国家相关部委,争取国家部委的指导,确保金改项目风险可控,努力做到国家、地方都满意,参与各方都受惠。(作者：全国人大代表、人民银行长春中心支行行长 张文汇)