梨树“老区”的一盘“金改大棋”

　　提及农村金融改革，吉林省四平市下辖的梨树可称为金改的“老区”了。从第一家农村专业合作社在此地诞生，到2012年8月20日在全国率先开展土地收益保证贷款试点工作，梨树县总是站在农村金融改革的前列。作为农金综改的试验县，梨树又将如何布局，如何下好这盘“金改大棋”呢？日前，记者走访了梨树县，与当地涉农金融机构、家庭农场及合作社的代表座谈，感受到这个位于金改前沿的县城暗潮涌动的巨大潜能。

　　当记者来到人民银行梨树县支行的会议室时，会议室已经坐满了来自梨树县的部分涉农金融机构的代表以及农业生产主体的部分代表。“梨树县的农金改革早已有之，我们在土地收益保证贷款和直补资金担保贷款方面在全省乃至全国都属于先行先试。不过，这次吉林省被国务院确定为农金综改试验区，梨树成为这次金改的试验县，我们还是感觉到，不大胆创新，可能很难达成金改的目标。”人民银行四平市中心支行副行长籍志坚开宗明义地表述着自己的看法。

　　据介绍，梨树县在成为此次农金综改的试验县后，县委、县政府成立了梨树县建设国家级农村金融综合改革试验领导小组，并且制定了明确的金改实施方案。在方案中，梨树县将2016年的目标确立为，完成梨树农信联社改制，计划增设一家村镇银行；成立吉林省农业担保公司梨树分公司；搭建梨树县域大数据“云征信”系统并运营，“信用乡镇”“信用村”评定数量分别达到5个和50个；成立梨树物权交易中心等。“三农”融资增速超出全省平均增速4%以上。初步建成由金融机构、征信系统、担保机构和物权处置机构构成的，较为完备的县域金融基础设施体系。

　　上述目标可谓多管齐下，有质有量。当记者问及“云征信”的相关问题时，人民银行梨树县支行行长于洪介绍说：“这是我们创建‘信用梨树’打造生态金融的重要平台。我们力争用3年左右的时间建立健全农村信用评价体系，大数据‘云征信’系统在县域全覆盖，全县的金融生态环境达到省级‘良好金融生态县’标准，争创‘信用县’。举例来说，我们将在梨树推广使用‘社区居民诚信一卡通’，这张卡可以在乘坐公交、医疗保险、社会养老、住房公积金、图书借阅、水电煤气费用缴交、移动支付等日常生活中使用。这样一来，社区居民的个人信用信息将被记录下来，在个人经济交易中也可以通过信用信息查询规避风险。”

　　就数据采集问题，梨树县农村信用合作联社副主任李大鹏说：“我们信用社在梨树‘扎根深、布点广’，对于农户数据的采集一直在做，只是觉得很多数据还是静态的，缺乏实时动态的数据获取方式，这是我们下一步工作的重点。”显然，此次梨树的金改思路是从金融基础建设及生态打造入手，不再是“头痛医头、脚痛医脚”的方式，这是更具持续性的一种思考模式。

　　谈及梨树县在农金的两项创新之举，农业银行梨树县支行副行长吕连东表示：“我们在土地收益保证贷款和直补资金担保贷款两个方面都有涉及。尤其是土地收益保证贷款，我们准备进一步扩大规模。不过，在风险控制方面，我们觉得还是需要政府和金融机构协同工作，主要是适应国家有关农业政策的调整以及政府风险补偿金的到位，相关条件需要进一步完善，这样才能有利于农村金融改革的顺利推进。”

　　据记者了解，在土地收益保证贷款方面，梨树信用联社、农行梨树县支行、吉林银行、邮储银行先后开展了此项贷款业务。截至2016年5月末，梨树县累放土地收益保证贷款2.6万户，6.4亿元；累收1.1万户，2.6亿元；结余1.5万户，3.6亿元，累计流转土地34.3万亩。

　　针对金融支持土地流转的实际情况，前来参加座谈会的梨树县蔡家镇汇丰农民专业合作社的会计朱秀杰表示：“成立7年的合作社，目前拥有流转过来的土地承包面积160公顷，拥有大小型农机10台。真正获得有效的信贷支持是这两年的事情，我们与物权公司签订土地流转合同，经管站针对合作社出具变更证明书，达到统一变更、统一流转、统一登记，贷款方式为梨树县物权融资农业发展有限责任公司为合作社及合作社成员承担保证责任，通过这种模式，梨树农村信用联社为我们发放了贷款230万元，贷款利率在基准利率基础之上上浮50%，期限1年，贷款用途为合作社申请贷款支付其成员流转费用，用合作社成员的土地收益作为第一还款来源，由物权融资公司承担连带保证责任，上游企业提供资金回笼，协助监管承诺，采取受托支付方式（流转费用全部打到合作社成员卡中），同时合作社成员贷款由合作社提供担保，合作社组织监督流转费用的发放，一旦出现违约，用土地流转费偿还贷款。2015年我们合作社粮食丰收，实现净利润60多万元。”

　　据了解，梨树县除了在土地收益保证贷款方面大胆创新，在直补资金担保贷款方面也做了大量的尝试。截至2016年5月末，梨树县累放直补保贷款6.3万户、12.4亿元，累收2.8万户、8亿元，结余3.5万户、4.4亿元。

　　据了解，由于国家2015年针对财政补贴农业资金做出了调整，补贴对象逐步向新型农业经营组织及农民合作社、家庭农场、种粮大户发展。这给粮食直补贷款回收增加了难度。导致2015年梨树联社形成不良贷款135万元。目前的财政补贴政策已经不适宜梨树联社直补资金扩大8.5倍贷款，梨树联社为了降低“直补保”贷款品种的风险，暂时停止了办理“直补保”贷款，并针对农业补贴政策的调整，在国家出台相关政策文件的基础上，准备大力开办合作社、家庭农场和种粮大户贷款。

　　据了解，农金综改，梨树县制定了明确的五年规划。到2018年的目标是“信用乡镇”和“信用村”评定全覆盖，信用体系建设较为完善，信用评级成为金融机构开展信贷授信的主要参考指标；县域金融生态环境监测、评价、预警系统基本建成；金融服务体系和风险防控体系完善；农村金融可得性强，金融基础设施全覆盖，农民满意度高，梨树国家级农村金融综合改革取得重大突破。上述目标源自普惠金融的基本理念，即人人均有获得有效金融服务的权利。梨树的普惠金融理念非常强调需求方——农户的满意度，这是最为难能可贵的。

　　与此同时，梨树县将2019年至2020年目标设定为“抓深化、全覆盖”。即在充分总结梨树金融综合改革试验的3年工作经验基础上，进行总结评估，形成可推广、可复制的创新做法和经验模式，推向全省和全国。

　　显而易见，梨树县将农村金融综合改革作为振兴县域经济的重要引擎，并且基于已有的金改成果，不断总结得失优劣。依据市场及产业发展规律，有规划、有目标、有落实，从布局到深化、从深化到提升，梨树县正在下一盘农金综改的“大棋”，让我们拭目以待。（记者：张宏斌 通讯员：王立春 刘淼）