农村金融改革：为什么是吉林?

　　吉林省是农业大省,是国家重要的粮食主产区和商品粮基地,处于传统农业向现代农业转型跨越的关键时期。2015年12月2日,国务院常务会议决定在吉林省开展农村金融综合改革试验,2015年12月11日,中国人民银行、国家发展改革委等多部门发布《吉林省农村金融综合改革试验方案》。2016年的5月17日,吉林省政府正式出台了《吉林省农村金融综合改革试验实施方案》。

　　近年来,吉林省参与了全国农信社改革、农村新型金融机构和农业保险首批试点改革,首创直补资金担保贷款、土地收益保证贷款等产品,农村金融改革取得了一定成效。为什么农村金融改革与吉林结下了“不解之缘”呢?农村金融改革对于吉林意味着什么?吉林的农村金融改革对于全国又意味着什么?带着一系列的问题,记者走访了人民银行长春中心支行行长张文汇。

　　农村金融改革“常态化”

　　记者:农村金融改革历来与吉林相关,您觉得此次由国务院确立,上至各部委,省委、省政府,下至各试验地区的农金综合改革试验与以往有何不同?

　　张文汇:农村金融改革在吉林早已成为常态。农业与农村的发展当前及未来对于吉林来说至关重要,除了国家战略层面的需要之外,吉林的经济发展面临很大的调整压力。从供给侧结构性改革的角度来看,吉林在传统制造业过往的优势已经显现出较大的问题,农业现代化与新型城镇化发展是吉林经济发展的最大机遇之一。由此,农村金融改革就变成上述“两化”发展的必然之举。

　　此次农金综合试验核心体现在“综合”上。这个综合包涵了至少三个维度,其一,自上而下与自下而上的纵向综合。从国务院去年确定吉林作为农金综改试验区,到今年省政府出台《吉林省农村金融改革综合试验方案》。吉林省金融办、人行长春中支、吉林省农委等41个相关部门联合建立了农村金融综合改革试验工作推进联席会议制度,集中本部门人力物力财力向农村金融改革倾斜,提升改革试验的深度和广度。作为改革试验的牵头单位之一,人行长春中支紧密配合吉林省金融办起草了《吉林省农村金融改革试验实施方案》。与此同时,此次农村金融改革直接落实到相关的试验县市,上下联动。

　　其二,各种金融主体的横向综合。本次农村金融改革除了一些需要新设的市场主体外,更多的项目是需要现有的信用社、商业银行、担保公司、保险公司等市场主体积极参与才能全面完成。现有市场主体涉及不同的主管部门,我们会充分利用联席会议制度平台,协调不同的主管部门,在条件允许的范围内出台各项奖惩措施,充分调动起不同市场主体的参与积极性。

　　从农村金融组织层面看,加快建立健全各类涉农金融主体势在必行。区域涉农金融机构的数量、种类和服务能力体现着农村金融服务水平。本次农村金融改革除丰富扩展现有涉农金融机构业务外,也涉及如金融仓储公司、农村金融投资公司等很多新型农村金融主体。完善农村金融组织体系,提高农村金融市场活力,将为涉农机构提供更多资金来源和更多元化的金融服务。

　　其三,多元化的金融供给与农业、农村的需求紧密结合的一种跨领域的综合。从此次吉林省出台的《吉林省农村金融综合改革试验实施方案》明确的九大任务,96条、247项工作着力点中可以充分地体现出来。农村金融改革必须紧密结合农业及农村实体经济发展的需要,不是就金融改革“改金融”,也不是一味地讲概念、缺落实,更不是单向地推动所谓农村金融改革。这其中,首先应该调动需求方发展生产及改善生活的内驱力,其次要能够合理有效地配置金融供给资源,再次要能够大胆尝试,鼓励创新,将金融资源与经济及社会发展形成协同共生的内在关联。

　　激活农村资产价值

　　记者:在此次农村金融改革中,人行长春中支将有什么与以往的农村金融改革不同的“作为”?

　　张文汇:从央行的职能角度来看,人行长春中支将更加灵活有效地运用货币政策工具组合,引导金融机构积极创新农村金融产品,加大“三农”领域的信贷投放。一是深入宣传和落实好宏观审慎评估政策,通过对评估结果为优秀的金融机构实施优惠存款准备金利率,调动金融机构改进“三农”信贷服务的积极性和主动性;二是积极向人总行申请增加吉林省支农、支小再贷款限额,切实加大支农、支小再贷款投放力度,对农村金融改革试验地区,特别是对开展农村承包土地经营权抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款试点地区,在再贷款限额方面给予倾斜,发挥再贷款对信贷投放的导向作用,降低农村信贷成本;三是增加农村金融改革试验地区再贴现额度,发挥好再贴现窗口作用,优先对“三农”领域贴现票据办理再贴现,加大对涉农领域贴现、再贴现的支持力度;四是积极落实优惠存款准备金率政策,对支农力度大、效果好的地方法人金融机构实施定向降准等优惠存款准备金率政策,引导更多资金投向“三农”领域。

　　与以往不同的是,此次农村金融改革要以激活和提升农村资产价值为导向,这就需要建立并完善相关资产交易流通的平台。吉林省拥有耕地1.05亿亩,林地1.3亿亩,草地1037万亩,园地102万亩,水域及水利设施用地104万亩,大型农业机械保有量140万台,上述农村资产每年可创造出的收益价值在2000亿元以上。吉林省农村金融具有扩展抵质押担保物的巨大潜力,迫切需要在全省范围内丰富现有要素市场和交易平台,让这些资产流动起来,从而达到金融机构抵质押放贷的标准。

　　人行长春中支将积极引导涉农机构充分利用现有的土地部门、农业部门的各类产权交易平台,并拓展这些平台业务范围,探索构建农村金融综合服务平台、农村物权信息归集平台、农村信用信息数据平台以及建设农村综合产权交易市场、农村“信贷综合批发市场”。这些平台的搭建将有效缓解涉农主体与金融机构信息不对称现象,丰富涉农主体的增信手段,降低涉农主体融资成本。

　　探索普惠型农村金融发展之路

　　记者:吉林农村金融改革在农村信用环境建设及农村普惠金融工作的落实上将有什么特别的举措?

　　张文汇:农村信用环境建设是央行的重要工作之一。人行长春中支不断完善农村信用体系建设,已经研发了具有采集、整理、加工、汇总、筛选等多种功能的“农村信用信息数据库”,包含农户基本信息、生产经营信息等200余项指标,现已采集60余万农户信用信息,并积极探索以“农村金融机构评价为主、政府部门参与为辅、农村村委意见为补充”的农村信用村镇、信用农户评价模式,大力推动农村信用评价。

　　结合此次农村金融改革,我们将指导辖内各级人民银行加强与地方政府的协调沟通,形成“政府主导、人行牵头、各方参与、服务社会”的工作模式,有效整合相关政策措施,将农村信用体系建设纳入各地社会信用体系建设总体规划,稳步推进家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等规模经营主体电子信用档案建设,多渠道整合社会信用信息,完善信用评价和共享机制。积极开展信用信息采集,搭建农村信用信息共享平台,推动农村信用评价,支持互联网从业机构充分利用市场化征信服务开展业务,为涉农主体提供资金支持。

　　此外,人行长春中支将推动地方政府部门制定以信用评定为基础的政策支持措施,在资金、技术服务、保险等方面对守信农村经济主体给予支持,建立信贷风险补偿、奖励基金和考核奖励机制,并充分发挥新闻媒体、基层村组织、涉农金融机构等各方力量,面向广大农民开展形式多样的信用宣传教育活动,引导农民提高信用意识,改善农村信用环境。

　　就农村普惠金融工作而言,人行长春中支将积极支持农村支付服务市场主体多元化发展,在继续发挥主要涉农银行机构主力军作用的基础上,鼓励新型涉农金融机构、支付机构参与农村支付环境建设,并继续加强与银联吉林分公司和相关金融机构业务联系,推广农村手机支付应用,探索手机银行、联银快付等创新农村支付服务、支付产品,扩大非现金结算方式使用范围。此外,人行长春中支将进一步推动助农取款服务持续发展,优化服务点布局,丰富业务种类,加强助农取款服务点功能建设,保证服务点管理工作规范化、常态化,实现农村金融服务全覆盖,解决农村金融服务的“最后一公里”问题。

　　总体来说,吉林农村金融改革试验任重道远,人行长春中支将积极协调配合吉林省各相关部门,以农村金融改革为突破口,有效破除“三农”发展面临的深层次体制机制问题,用5年左右时间,分阶段、分梯度推进改革试验,探索形成一条操作性强、复制性广的普惠型农村金融发展之路。