《吉林省农村金融综合改革试验方案》近日获批通过， 预示着吉林农村金改正式拉开序幕——

吉林农村金改有啥看点

 

　　《农村金融时报》记者 李林鸾 李晓

　　《吉林省农村金融综合改革试验方案》（以下简称《方案》）近日获批通过，预示着吉林农村金改正式拉开序幕。在《方案》中，为实现形成多层次、广覆盖、可持续、竞争适度、风险可控的现代农村金融体系，一些具有独特农金气息的改革任务格外值得业界关注。

 

　　A 金讯鼓励期货、保单避险

 

　　《方案》提出，鼓励金融机构探索创新“订单+保单+信贷”、“订单+期货+信贷”、“订单+保单+期货+信贷”、“仓单+保单+信贷”等有效管理风险的金融业务模式。并鼓励证券公司、基金管理公司、银行业金融机构、期货公司及其他中介机构为涉农企业上市、债券发行、期货避险等提供综合金融服务。

　　“提高全民期货素养是前提，这样才能利用期货来规避风险。”中粮期货首席分析师王在荣对《农村金融时报》记者表示。他认为，开展“订单+期货+信贷”这类业务模式的关键是订单买卖双方和银行要能够利用期货市场进行保值，进而规避风险。“有货是卖出保值，没货是买入保值。”

　　实际上，这种模式在一些地区已经存在了。据东证期货研究员王晓慧介绍，目前这种模式运行良好。“农户和企业签订订单后，可用订单到银行贷款，获得生产资金。企业在期货市场进行套期保值，保证订单到期兑现。农户卖完粮，拿到钱后就能归还贷款。对银行来说，这相当于质押贷款，他们也愿意放贷。”

　　不过，也有需要担心的地方。

　　社科院农村发展研究所研究员李国祥告诉记者：“《方案》鼓励发展‘订单+期货+信贷’等金融业务模式，在实际操作中还需注意一些问题。”他解释说，在国外，农产品的销售订单和期货交易订单都能拿到金融部门当抵押物获得贷款，这就拓宽了抵押物的范围。但这种模式如果缺少政策的支持，金融部门的积极性不高。

　　“若要实现，需政府部门成立担保基金机构。”李国祥认为，农民用订单或交易契约到银行贷款，当出现风险，尤其是农产品卖不起价等系统性风险时，政府成立的担保机构应能够承担部分损失，用担保基金作为补偿。“在此前提下，这样的探索是可行的。如果单纯由金融部门来承担风险，金融部门的积极性很难调动起来。”他说。

 

　　B 设立区域征信系统

 

　　征信也是此次吉林农村金改关注的重点之一。

　　《方案》指出，支持互联网金融企业和征信机构、信用信息服务平台面向“三农”和小微企业提供服务。支持互联网金融企业充分利用市场化征信服务开展业务。规范发展征信市场，依法设立征信机构，发展区域信用信息服务平台，整合县域、“三农”信息资源，提供个人信用信息咨询及评级服务。提高小微企业、农户信用档案建档率。

　　央行内部人士告诉记者，发展区域信用信息服务平台主要由地方政府推动，收集企业在法院、工商、税务等部门的公开信用信息，人民银行也会参与，平台可以实现投融资功能。“上海自贸区、厦门自贸区近两年已经在搭建这种平台了。”该人士说。

　　据悉，上海自贸区的“公共信用信息服务平台”归集了十个部门的几百万条信用信息，包括共享交互市公共信用信息服务平台、市法人库的信用数据，以及司法判决执行、本市相关行业组织和公用事业单位的信用信息。

　　“区域信用信息服务平台有利于加强社会信用体系建设，打破了政府部门间的信息围墙。但区域平台不会接入人行征信系统。”上述人士表示，因为数据采集的维度不同。人行征信系统收集的是来自商业银行的信贷数据，而区域平台是非信贷领域数据，比如商业履职、商业交易信息，这些信息是信用信息，但不属于信贷领域信息，且人行征信系统要保证系统数据的保密性。

 

　　C 农村资金互助社或迎来发展

 

　　一直受到多方关注的农村资金互助形式，也在《方案》中有明确体现。

　　《方案》指出，经有关部门批准，组织开展农民合作社信用合作试点，规范农民合作社内部资金互助融通行为。探索建立农民合作社信用合作有效管控制度，注重建立风险损失吸收机制，建立具有现实针对性的监管指导机制。结合当地实际，探索建立农村保险互助组织。

　　吉林四平被认为是农民资金互助社的发源地，全国首家资金互助社推动者姜柏林接受记者采访时表示，《方案》关于开展农民合作社信用合作试点关系到全面深化农村改革方向性、基础性和核心性问题。

　　姜柏林认为，做为国家级的《方案》能够统筹各级地方政府和中央各部门的政策协调性、联系性，会为农民合作社开展信用合作提供综合性的政策支持体系，创造良好的各方环境和条件支持市场主体规范发展。“在这样的条件下，我想吉林资金互助组织和农民合作社很快会进入到规范、联合、快速健康发展轨道。”姜柏林说，未来农村合作经济组织的发展一定是信用、投资、消费三位一体综合发展，但必须以信用合作发展为条件。

　　不过，除了有顶层设计的鼓励政策，还需要监管部门提供相应的监管才能使资金互助形式可持续。

　　“农民互助合作或者是合作金融，当前出现的问题是因为监管部门没有提供监管，而农业部门不懂金融，也没有监管手段。当务之急是国家必须尽快确立监管部门，并且出台监管条例或是细则，按照规则程序运行。资金一定要封闭运行，且在金融部门严格监管之下运行。”李国祥强调。

　　对此，姜柏林提出了自己的建议：一是必须坚持能够充分放活农民资金互助社自主经营权，同时又能够防范区域性和系统性风险，不应对市场正常的经营性风险暴露而采取违背规律性的监管；二是要综合配套财政、货币政策支持体系和工具运用；三是建立针对不同的风险处置机制，比如经营管理问题要通过监管提示风险，要由社员民主纠正和行业联社自律规范，再如流动性支付风险需纳入政府金融救助范围，清偿性风险由监管机构引导退出市场，出资人按责任承担相应风险。

　　此外，姜柏林和他的团队还在探索农村综合保险和城市专业保险合作组织。“农村保险互助组织同样坚持社员制、社区制、民主制和审慎制等合作制度架构，其显著特点是保险资金不再外流，而是能够用于本地经济发展或向农村返还。”姜柏林介绍。

　　李国祥对农村保险互助组织表示肯定：“这对于新型经营主体有积极性。新型经营主体对自然风险进行联保，提取一部分收益给保险公司或者再投保。这种联保形式对于投资大、回报高、风险高的新型经营主体意义较大。”