安徽农村金融综合改革助区域经济协调发展

　　5月26日，第48场银行业新闻例行发布会在京召开，安徽银监局副局长袁成刚以“补皖北金融服务短板助区域经济协调发展”为主题，介绍了安徽银监局借鉴金寨县农村金融综合改革经验，着力推动皖北及大别山革命老区协调发展等情况，一同参与发布的还有徽商银行副行长张友麒、安徽省联社副主任莫元法、六安银监分局副局长刘晓林。

　　起——立足改革新起点，积极支持欠发达地区经济协调发展

　　2012年6月，时任全国人大委员长吴邦国同志在视察金寨县时做出了“搞好金寨农村金融业，使金融在扶贫开发中发挥更大作用”的重要指示。同年银监会将金寨县列为农村金融服务创新联系点，尚福林主席和杨家才主席助理专程赴金寨调研指导，提出要认真做好金寨县农村金融综合改革这项开创性工作。2013年1月，银监会周慕冰副主席主持召开金寨县农村金融综合改革试点工作推进会，成立了由银监会牵头、人民银行和保监会参加的“金寨县农村金融综合改革工作推进小组”。

　　改革以来，安徽银监局陆续下发了《关于深入推进金寨县农村金融综合改革进一步提升农村金融服务水平的意见》、《关于银行业金融机构“三农”金融服务工作的指导意见》等政策文件，引导全省银行业机构以改革创新的精神不断深化金寨农村金融综合改革，取得了较大成效。截至2016年3月末，金寨县各项贷款余额107.5亿元，较改革前增加65.69亿元，增幅63.6%；存量存贷比52.3%，较改革前提高了7.1个百分点；行政村银行金融服务覆盖率达到100%，较改革前提高64.2个百分点，做到了农民贷款申请不出户、存取现金不出村、汇款业务不出乡镇。

　　承——承接金寨改革经验，提升金融服务水平

　　2015年以来，安徽银监局认真落实银监会提升服务实体经济质效的要求，按照“抓金寨、促皖北、带全省”的工作思路，对金寨农村金融综合改革的良好做法和成功经验及时归纳总结，并将金寨经验逐步推广到皖北及大别山革命老区。针对皖北及大别山革命老区人均GDP不足全省平均水平的70%，工业化率和城镇化率低于全省平均水平3-6个百分点，贫困村、贫困人口占全省贫困村和贫困人口总量的70%左右的现状，安徽银监局研究出台了《关于银行业支持皖北地区又好又快发展的指导意见》、《关于2015年小微企业金融服务工作实施意见》、《关于2016年推进普惠金融发展的实施意见》等指导性文件，提出了“补足金融服务短板、助推区域经济协调发展”的工作思路，通过完善机构、回流资金、人力资源、创新产品等措施进一步加大对皖北及大别山革命老区的金融支持力度，不断提高金融服务水平。

　　（一）构建多层次银行体系，补“机构不全”之短

　　按照“宽管制、严监管”的政策要求，安徽银监局大力推动皖北地区加快形成多层次、广覆盖的银行业组织体系。坚持差异化监管的原则，先后支持光大银行、民生银行等股份制银行到皖北地区的阜阳市和蚌埠市设立二级分行，将皖北及大别山地区股份制银行地市覆盖率提高到现在的67%；推动招商银行在濉溪县设立皖北地区首家县域股份制银行网点。推动皖北及大别山地区42家农商行全部完成股份制改造任务，亳州药都农商行获批信贷资产证券化资格。推动蚌埠市固镇县新淮海村镇银行于2015年下半年开业，使皖北地区村镇银行达到了县域全覆盖。

　　（二）集聚金融资源，堵“资金外流”之缺

　　2015年前，皖北地区部分县域存贷款“剪刀差”逐年增加，存贷比较全省平均水平低10-25个百分点。为改变这一现状，2015年，安徽银监局选定皖北地区的蚌埠、宿州和濉溪、太和、利辛、凤阳、寿县等“2市5县”开展落实信贷资金回流监测工作，引导地方法人机构认真落实新增存款主要用于当地的信贷政策。截至目前，皖北地区的银行业信贷投放突破6000亿元，较2015年初增加1211亿元，增长24.85%，高出同期全省平均水平4.73个百分点；其中，徽商银行存贷比达到63.7％，较其同期全省平均水平高6.7个百分点。

　　（三）优化人力资源，解“能力不足”之憾

　　安徽银监局推动银行业机构加大改革力度，通过强化机制建设，着力提高金融服务能力。积极推动银行业机构制定2015至2020年皖北地区银行业高管交流规划，加大高管人员派任、上挂以及横向交流力度，提升皖北地区银行高管服务能力。结合皖北地区经济发展特点，有针对性地加强政策宣传，开展业务辅导，在人员招聘、提薪晋级、评先争优等方面施行倾斜激励政策，吸引和留住优秀人才。目前，徽商银行等银行业机构总共先后选派20余名干部赴皖北地区挂（任）职，优化了皖北地区银行高管队伍的结构。

　　（四）加大金融创新，破“产品匮乏”之难

　　针对皖北地区普遍存在金融产品单一、唯抵押、担保至上等现象，安徽银监局与政府有关部门联合提出并推动实施“4321政银担合作模式”，组织开展金融帮扶小微企业活动，引导银行业机构结合地区经济社会特点开发适合企业、农户需求的金融产品，着力打破贷款投放“肠梗阻”，促进金融血液流向经济末梢，推动金融活水更好地浇灌“三农”和小微企业之树。近2年来，各类银行业机构针对皖北地区不同经营主体需求创新的特色化信贷产品超过20个。如，徽商银行通过专业化经营改革提升金融服务水平，针对皖北及大别山革命老区小微企业开发了“新型银政担”、“助保金”、“银保贷”、“金徽通”等金融产品；金寨徽银村镇银行和江淮村镇银行针对生态养殖和林业种植推出了“金生通”、“普惠通”、“种植宝”、“农担通”等金融产品。安徽银监局小微企业金融服务工作连续7年受到银监会表彰。

　　转——补齐服务短板，促进皖北地区发展转变

　　（一）加大有效信贷投放，支持区域经济社会发展

　　一是培育区域经济发展新动能。推动银行业机构优先支持皖北及大别山革命老区具有资源优势和具有高成长性的产业项目，加大对文化、旅游等现代服务业的支持力度。截至2016年3月末，皖北地区服务业贷款余额2436.40亿元，比年初增长7.02%，高出全省服务业贷款增速1.69个百分点。国家开发银行安徽省分行积极支持蚌埠花鼓灯嘉年华等文化项目建设，推动“新皖北区域性旅游区”战略落地。

　　二是积极利用绿色信贷业务支持新产业融资需求。安徽银行业不断改进和完善金融服务，创新开发出项目收益权质押贷款等一系列绿色信贷产品，持续加大对皖北及大别山革命老区绿色信贷领域的信贷支持力度。徽商银行在年度考核方案中，从总分1000分中拿出50分用于支持皖北绿色信贷业务。农业银行安徽省分行利用项目收益权质押贷款等绿色信贷产品，为金寨县张冲抽水蓄能电站授信20亿元；浦发银行合肥分行为安徽节源环保公司（蚌埠市）发放3年期合同能源管理保理融资3000万元。

　　三是推进欠发达地区新型城镇化建设。2016年以来，安徽银监局贯彻落实“调转促”精神，着力引领银行业机构推进皖北及大别山革命老区新型城镇化建设。2016年初，农业银行率先与安徽省政府签订“农民安家贷”战略合作协议。在短短3个月的时间内，就在皖北及大别山革命老区发放“农民安家贷”贷款超过2000笔，投放资金近7亿元。农业发展银行安徽省分行累计投放城乡一体化建设贷款52.53亿元，重点支持了亳州市谯城区涡北新城、宿州市高新开发区、蚌埠市城南新区、淮南经济技术开发区等新型城镇化项目。国家开发银行安徽省分行皖北及大别山革命老区棚改贷款余额占其全省棚改贷款的比重达到52%，位于省内前列。

　　（二）推动网点沉基层，努力实现村级金融服务全覆盖

　　截至2016年3月末，徽商银行已在皖北六市设立各类支行106家、徽农金融服务室28家，构建了县域支行、徽农支行、徽农金融服务室“三维一体”的农村普惠金融渠道体系。皖北及大别山革命老区42家农商行共建有自助银行316个、助农取款点4076个、金融服务室498个、ATM机2764个、POS机47584个，以金寨农村商业银行为代表的涉农银行机构通过“拎包银行”，将金融服务延伸到网点触及不到的地方，将农村金融服务从“最后一公里”延伸到“最后一步路”。一年多来，共累计组织“拎包银行”服务282场，办理各项业务27.3万笔，交易金额1851.01万元，服务人群24.7万人。目前，皖北及大别山革命老区行政村金融服务覆盖率超过95%，并有望在2017年达到全覆盖。

　　（三）盘活农村沉睡资源，提升区域经济主体活力

　　金寨县是安徽省被全国人大确定的唯一“两权”（农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款）试点县，宿州市埇桥区、阜阳市颖泉区、定远县、涡阳县、宿松、凤台县等六个皖北及大别山县区是农村承包土地经营权抵押贷款试点县。目前，皖北及大别山区的“两权”抵押贷款累计发放100多笔，贷款余额突破1亿元。截至2016年3月末，皖北及大别山革命老区涉农贷款比年初增长9.38%，高出全省平均水平5.41个百分点。其中，皖北及大别山革命老区42家农商行涉农贷款1747.02亿元，比年初增加70.04亿元，比年初增长4.18%，高出其各项贷款增速2个百分点。支持农民专业合作贷款余额3.88亿元，支持农业产业化龙头企业贷款余额92.74亿元，支持家庭农场贷款余额2.86亿元，支持农业科技企业贷款余额6.36亿元。

　　（四）找准金融服务主战场，助推全省精准扶贫上台阶

　　2016年以来，安徽银监局印发了《关于银行业实施精准扶贫的指导意见》，推动银行业机构加大金融扶贫力度，建立了金融扶贫监测统计考核制度，推动安徽省政府确立“安徽省易安建设投资有限责任公司”作为易地扶贫搬迁省级投融资主体。指导国家开发银行安徽省分行、农业发展银行安徽省分行和邮储银行安徽省分行等机构向金寨、阜阳、亳州、宿州等地派驻数十名金融扶贫专员。推动徽商银行在革命老区金寨县先后成立两期“徽银-金寨城镇化一号基金”，累计投入10亿元支持金寨基础设施建设用于大别山旅游扶贫快速通道建设以及金寨现代产业园区标准化厂房建设。引导银行业机构以扶贫小额信贷为重点推动贫困户脱贫。金寨农商行创新采用“1+1+N”(银行+经营主体+贫困户)模式，对带动建档立卡贫困户就业脱贫的经营主体给予信贷支持。截至2016年3月末，皖北及大别山革命老区辖内农村商业银行共发放各类扶贫贷款6207户，余额2.01亿元，有效助推贫困群众脱贫致富。

　　合——合力并进，不断推进全省经济社会协调发展

　　按照“抓金寨、促皖北、带全省”的工作要求，安徽银监局在促进安徽区域经济的协调发展上，积极探索，锐意创新，坚持“抓两头、促全省，抓重点、促全面，抓法人、促转型，抓典型、促升级”的“四抓四促”工作思路，先后出台了《关于银行业支持合肥市经济发展和转型升级的指导意见》、《关于银行业实施精准扶贫工作的指导意见》、《关于银行业支持安徽经济创新发展的指导意见》、《关于银行业支持皖江经济带发展的指导意见》等文件，引导全省银行业机构，认真遵循“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，认真落实“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务，全力以赴提升服务实体经济效率,着力促进银行业支持实体经济，着力深化银行业改革开放，着力强化银行业风险管控，使安徽区域经济得到均衡、持续的发展。

　　2016年4月24日-27日，习近平总书记赴安徽调研，并专程考察了金寨扶贫、凤阳农村及合肥创新等情况。安徽银监局又迅速组织传达学习，研究制定了《安徽银监局党委关于深入学习贯彻习近平总书记视察安徽重要讲话精神的通知》。下一步，将认真学习领会习近平总书记重要指示精神，推动银行业机构围绕五大发展理念，着力加强对供给侧结构性改革的支持力度，推动全省区域经济社会协调发展，努力实现银行业自身发展和服务水平双提升。

　　一是坚持创新理念，支持大众创业万众创新。引导和鼓励银行业机构通过自身转型升级促进区域经济社会创新发展，促进产融深度结合，支持企业发挥创新主体地位和主导作用，支持科技型中小企业发展壮大，促进形成新的产业业态和经济增长点。力争每年推出若干个支持创新发展的金融新产品，力争支持创新发展领域的贷款增速高于各项贷款平均增速。

　　二是坚持协调理念，支持经济平衡发展。“抓两头，带中间”，持续加强对金融支持皖北地区振兴、合肥市转型升级等政策跟踪评估、持续完善，通过对欠发达地区和省会城市的支持带动全省区域经济协调发展。

　　三是坚持绿色理念，鼓励加快发展绿色金融。督促银行业机构将绿色信贷理念贯彻到金融服务和信贷管理各方面和全过程，大力发展绿色信贷，积极探索能效融资、碳排放权融资、绿色信贷资产证券化等金融业务创新，确保信贷资金投向环保、节能、低碳等领域。

　　四是坚持开放理念，服务开放型经济发展。引领全省银行业机构以金融服务便利化、系统化为重点，支持国家级加工贸易梯度转移示范区等建设，主动服务企业“走出去”，为安徽省全面提升开放合作水平提供针对性强、附加值高的金融服务。

　　五是坚持共享理念，增进社会福祉。推动银行业机构按照《关于银行业实施精准扶贫工作的指导意见》，围绕“五个一批”扶贫重点，找准职责定位，加大对贫困地区基础设施、公共服务设施、移民搬迁、生态保护、教育扶贫等领域的资金投放，确保贫困地区各项贷款增速高于所在地当年各项贷款平均增速，贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速。