郑伟博：农村金融市场巨大 竞争三五年后才会出现　

　　一直以来，我国农村经济的发展一定程度上受制于金融服务的缺乏。然而近年来，政策的不断支持，互联网金融的逐渐渗透，农村金融的新蓝海已经初露“尖尖角”。

　　今年两会，中央一号文件首次提出“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”。这被业界认为是政府鼓励互联网创新发展、鼓励互联网结合“三农”解决问题的积极信号。

　　从去年开始，阿里、京东等互联网电商巨头已开始将触角伸向农村地区。同时，近年在国内兴起的互联网金融，依靠其创新的模式也在迅速占领农村市场，农村金融这片新蓝海似乎正在成为“战场”。

　　“目前，在农村金融领域的理财需求和融资需求存在大量空白，全国在种植、养殖方面从业人口接近5亿，他们的金融服务并没有满足，这是一个非常庞大的细分市场。”农发贷COO郑伟博近日在接受零壹财经专访时表示，目前农村金融市场大家都还在尝试阶段，至少到三五年后才会形成竞争局面。

　　上线于2015年3月的农发贷，将自己定位于“服务三农的综合性互联网金融平台”，面向农村规模种植户和农资供应商提供农资消费金融服务和供应链金融服务。截至目前，农发贷累计成交额已突破30亿元，贷款项目覆盖全国27个省区、1000多万亩耕地，为5000余家种植户提供三农借贷服务。

　　事实上，随着政策的支持，目前农户贷款增速已有明显提高。据央行发布第一季度的金融机构贷款投向统计报告显示，截止2016年3月末，本外币农村(县及县以下)贷款余额21.89万亿元，同比增长7.8%，一季度增加8145亿元，同比少增1026亿元。其中，农户贷款余额6.4万亿元，同比增长14.2%，农业贷款余额3.61万亿元，同比增长4.5%。

　　郑伟博表示，伴随着土地经营权的流转与农业生产的规模化，集中性的资金需求逐步呈现，传统金融的运营模式已无法满足规模化种植者的需求。同时，我国农业产业地域分布广而零散，地域差异显著，农村金融的需求表现为多元化、个性化和场景化，而互联网金融进入农村市场也正是抓住了这一特点。

　　在农村金融巨大市场的背后，风险成为了许多金融机构不愿涉足该领域的重要因素之一。但在郑伟博看来，却不以为然。他表示，对于农村金融最大的风险自然灾害来说，目前通过技术手段能够做到有效的防范。同时，他介绍了农发贷在风险控制方面的创新做法，一方面在向农户贷款的同时叠加相应的农业保险;另一方面就是引入担保。

　　由于农业险种的缺乏和农户购买保险意识较低，目前农业保险还主要依靠农业保险公司强制为其购买的政策性保险，商业化非常滞后。据介绍，目前农发贷正在跟多家保险公司合作，将农户的需求反馈给保险公司，促进其有针对性地开发适合农户的保险险种。

　　在郑伟博看来，农业保险除了作为一种风控手段外，更重要的是为农户提供了保险这一金融服务。而事实上，除了农业保险，农村理财等金融服务已被纳入农发贷的发展规划。

　　“对于农村市场来说，不光是对融资的需求，对保险的需求、理财的需求都是非常迫切的。”郑伟博表示。

　　近年来，传统金融机构为了追逐利润最大化，不断收缩在农村地区的服务网点，在农村吸收了大量存款之后，更愿意在城区金融市场中开展业务。同时，由于传统金融机构借贷手续繁琐，农民本身的金融知识不足、借款金额小等原因，造成现有金融机构对农村经济发展的服务力度不够。

　　此前有分析人士就表示，我国农村不缺钱、不缺金融机构，更不缺金融业务，缺的是能够深扎于基层的金融服务。