村镇银行 “互联网+”下的金融新探索吉林省前郭县阳光村镇银行联合电商平台惠“三农” 

　　中央一号文件《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》中力推农村金融体制改革，强调要综合运用财政税收、货币信贷、金融监管等政策措施，推动金融资源继续向“三农”倾斜。吉林省松原市前郭县阳光村镇银行（以下简称阳光村镇银行）为解决农民“买难卖难”，与松原市蓝天易购电子商务有限公司联手打造城乡一体交易电商平台，形成了农业生产资料、农副产品销售新模式，在“互联网+”时代，切实提高金融服务“三农”的水平。

　　让利于民 开辟产销对接新渠道

　　农户只要持有阳光村镇银行的借记卡，即可在蓝天易购电商平台上购买商品，并享受平台提供的优惠。平台依托阳光村镇银行的资源建立村级服务站，为阳光村镇银行提供宣传服务，在农村、城市建立销售平台。平台采用线下体验，线上采购的模式，有选择性地让一批有影响力的厂家商户入驻平台，减少中间环节费用，把生产线上的产品直接卖到农村，把当地农产品直接销售到购买者手中，实现产销直通、“足不出村、送货到门”，极大地减少了农民采购的中间费用支出，广大农民得到了最大实惠。松原市长山化肥厂，在3-6月用肥旺季，通过平台向农户直销化肥6.2万吨，每吨价格比农户在线下实体店购买便宜180元，共为农户节约成本1116万元，户均节约380元。此外，针对农资类商品，该平台还提供农业专家在线答疑解惑，并提供免费的测土配方施肥及农业技术服务。

　　服务于民 激活农村消费市场

　　蓝天易购电商平台通过与多家企业签订合作协议，为农民开通了网上购物平台，面向农民提供优质、低价的大宗农业生产资料和生活用品，目前，平台销售生产资料、消费品及服务合计已达到8大类1000余项。通过平台不仅可以将农村的粮食、蔬菜、家禽销售到城市，拓宽农产品销售渠道，还丰富了农村消费市场，一些新兴的消费品或服务如上门体检、婚礼化妆等，原来在农村市场上根本无法见到，现在足不出户就能选购或得到服务。平台对于商户施行了严格的准入制度，凡入驻平台的厂家商家必须证照齐全，所提供的商品必须符合国家以及相关行业的标准，确保商品和服务质量。目前，蓝天易购电商平台已经在松原市范围内设立了200余家电商服务站，预计到2016年8月末，电商服务站将覆盖全市78个乡镇、1123个行政村。

　　融资惠民 金融服务“互联网+”

　　按照合作协议，阳光村镇银行介绍自己的批发零售业优质客户加入平台，并向符合条件的农户、企业提供信贷支持。目前，阳光村镇银行以电商平台为媒介设计的金融产品主要有两类，一是农户小额消费信贷，为在电商平台上选购婚纱摄影、司仪服务、新娘化妆、酒水饮料、床上用品、装饰装潢材料、家具家电等服务或商品的农户提供支持。二是粮食仓单抵押贷款，支持对象为通过电商平台向农户收购粮食的收购企业，由阳光村镇银行将收购的粮食作为质押向收购企业提供贷款，且贷款以粮食结算资金的形式直接结算到售粮农户手中。阳光村镇银行采用“电商平台+村级服务站”模式落实小额贷款的交叉检验和微贷技术。电商站长为该行推荐合适的客户，在村民中开展贷款宣传工作，对申请贷款的农户做好初期的筛选调查。在该模式下，阳光村镇银行打造了大数据分析体系，建立每个村屯的信用名单，完善客户授信评级，简化了农户贷款的审批流程，提高了贷款服务效率，农户贷款审批时限由从前的7天缩短至3天。截至2016年4月末，前郭县阳光村镇银行利用蓝天易购电商平台提供的客户资源信息，审批农户贷款1.2万笔，贷款金额达3.6亿元，其中农户联保贷款7000户，贷款金额达2.1亿元，是去年同期的2倍；贷款总户数从2016年初的9691户增加至14627户。