善思敏行 创新蝶变―吉林银行提升小企业金融服务纪实

 

　　新华网吉林频道12月29日电吉林银行自2007年10月重组成立以来，以“小企业信贷工厂”模式为载体，有效开展金融服务创新，助力民营及小微企业成长，善思敏行，化蛹成蝶，走出了一条成功的变革之路。

　　2012年4月，吉林银行被《当代金融家》杂志评选为“最具市场影响力银行”；加入亚洲金融合作联盟，并被推选为副主席单位；7月，在英国 《银行家》杂志全球1000强银行排名中列第372位，列中国区银行第33位；9月，吉林银行在中国服务业企业500强榜单中排名第204位。

 

　　一场敢为人先的担当之路 设立专营机构 聚焦小微金融服务

 

　　锐意创新是吉林银行的传统。在不断创新符合客户需求的金融产品和服务手段的同时，吉林银行审时度势，在全国城商行系统成立第一家小企业金融服务专营机构——小企业金融服务中心（简称“小企业中心”），并在分行设立小企业专业部门，配置小企业专职客户经理，专司小微企业金融业务。按照银监会“六项机制”、“四单原则”要求，实行独立的信贷计划、独立的财务资源配置、独立的信贷评审体系和单独的客户认定标准，形成了小微企业业务“专业、专人、专注”的专营模式。

　　截至2012年11月末，小企业中心累计投放小企业贷款473.17亿元，小企业贷款余额189.23亿元，共支持小微类客户66,954户，开发设计了41个小企业金融产品，由单一信贷业务不断向多元化金融服务发展，小微金融服务的社会效应日渐凸显。

 

　　一条拓宽融资渠道的必由之路 打造“小企业信贷工厂” 破解融资难题

 

　　吉林银行近年来始终围绕吉林经济建设大局，打造“小企业信贷工厂” 破解小企业融资难题。该行小企业中心将目标客户细分为核心企业上下游客户、专业市场（商场）商户、产业集聚区小微企业客户，以及单一优质小微企业客户四类，并针对前三类客户采取创新性的“小企业信贷工厂”营销模式。“信贷工厂”是指银行制定整体的授信方案，核定总授信额度，对方案项下的小企业像工厂标准化制造产品一样对其进行批量处理，从接受企业申请资料到放款，一般仅需3个工作日左右，大幅度提高营销效率，降低营销成本。

　　为了提高对核心企业上下游客户方案制营销效率，小企业中心一方面通过定期公布“核心客户”名单，动态把握营销动向；另一方面通过开展联动营销，积极与公司条线内的优质大型企业合作，为其上游供应商或下游经销商批量批发式营销。通化钢铁集团、亚泰集团上游许多供应商都有“吉林银行情结”。2011年以来，吉林银行为其提供了订单融资授信额度，有效解决了上游供应商因抵质押物不足而形成的融资困境，为客户搭建了以通化钢铁集团、亚泰集团为核心的顺畅资金链。

 

　　一条转型升级的发展之路 搭建合作平台 大力发展“民生金融”

 

　　吉林银行通过与政府、社会组织等部门合作，努力建设“民生金融”。为支持青年创业，大力推进全省城市青年创业型人才培养计划，2011年初，吉林银行与共青团吉林省委通过人员交叉挂职，共同设计、开发了面向城市青年创业者的专属品牌“吉青时贷”。吉林奥来德光电材料股份有限公司成为“吉青时贷”优先支持的对象，目前该企业日益发展壮大，成为科技型小微企业发展中的佼佼者。2012年8月，团中央第一书记陆昊到“吉青时贷”俱乐部视察工作，并对各项工作取得的成绩予以高度肯定。截至2012年10月末，吉林银行已对吉林省内4,717名创业者累计实现贷款投放4.3亿元，平均贷款余额9万元，累计贴息200余万元。

　　吉林银行通过与省工信厅、省内各级担保公司、各行业协会和特色园区的合作，创建了“‘融资平台’+‘协会、园区’+担保公司+贴息激励机制”的运作模式，为省内自然人、个体工商户和微小企业提供小额贷款支持，解决其在创业和发展过程中的融资难题，推动实现“人人享有平等融资权”的金融普惠目标。目前，吉林银行累计投放万民创业平台贷款12亿元，贷款余额3.7亿元。

　　吉林银行通过“下岗失业再就业贷款”批量作业模式，已经累计向27,673名下岗失业人员发放下岗失业再就业贷款12.29亿元，目前贷款余额3.4亿元，扶持效果十分显著。

　　为破解农户融资难问题，全力扶持广大农民开展种、养、加等特色产业，吉林银行在四平市开展了土地收益保证贷款，通过“粮食加工企业+农户”、“屠宰企业+养殖户”等模式，批量开展土地收益保证贷款。

 

　　一条提升服务的创新之路 转变小微企业服务实现可持续发展

 

　　服务是银行生存和发展的根本所在，是创建最具责任感银行的实际载体和实现方式。吉林银行将贯彻落实十八大精神，借助当前的政策、规模和渠道优势，搭建新的金融服务平台，寻求新的金融服务创新，进一步改变传统服务思维和模式，提升小微企业服务水平。

　　批量业务优先。吉林银行通过加强对批发市场、特色商业街区、产业园区、开发区等具有一定物理特性的“有形商圈”的服务以及对行业协会、商会等非物理性质但具有产业集聚特征的“无形商圈”的服务，拓宽“小企业信贷工厂”模式的外延。

　　审批时效提高。为满足小微企业“短”“小”“频”“急”的信贷资金需求特征，吉林银行将授信审批人员前置，参与营销环节，有利于授信评审人员了解小微企业的实际情况，可以缩短审批环节时限。

　　金融产品创新。为了进一步完善小微企业金融服务体系，吉林银行将开发信保融资等产品，满足小微企业多元化融资需求。

　　担保方式创新。吉林银行通过“复合担保”，即“抵押+保证”的方式将授信额度放大，开展权利质押、法人保证贷款、联保互保等业务，在一定程度上提高客户的贷款额度或满足担保不足的小微企业资金需求。

　　变被动“管理”为主动“服务”。打破银行单纯以风险内控目标的贷后管理模式，开展涵盖客户维护、新产品推介、理财服务、财富管理、资产管理等内容的多元化“售后服务”。

　　吉林银行将继续贯彻落实党的十八大精神，秉承助力小微的发展战略，力争以最优质、最高效、最便捷的金融服务，打造独具特色的小微金融服务专家，成为小微企业成长中的金融伙伴，全力助推民营及小微企业成长。