工行吉林省分行积极支持小微企业融资发展

　　支持小微企业融资是银行信贷领域的一个难题。为切实帮助小微企业解决资金难题，积极支持小微企业不断发展壮大，工商银行吉林省分行营业部不断加快小微企业产品创新步伐，最大限度满足小微企业多样化融资需求，成功投放小企业经营型物业贷款，填补了小微企业中长期贷款业务空白。

　　经长春驻一汽支行实地走访、调研，某公司具有近2000万元融资需求。该公司为一家民营小企业，经营范围主要以高低压开关柜、动力箱、插接式母线母排、照明箱、钣金铆焊、喷涂、电缆桥架、机械加工、工位器具、汽车配件为主。除此之外，依托拥有10000平方米、4500平方米、4500平方米、2100平方米及1600平方米五座钢结构彩色压型板现代化厂房，开展厂房租赁经营活动，分别租赁给五家汽车零部件有限公司，厂房出租率100%，年均租金收入达600万元。近期，该公司需要扩建及装修厂房，以增加其竞争能力，融资需求近2000万元，但与多家银行接触后均未成功。

　　该公司融资难的主要原因一是融资金额较大，在目前银行信贷资源紧缺的情况下，较难得到银行支持；二是融资期限较长，2000万元融资需求作为项目贷款申报金融较小，而发放流动资金贷款与其期限、用途又难以匹配，操作较难；三是该公司为小型企业，抗风险能力较弱，银行存有惧贷情绪。

　　工行意识到该公司具有较好的发展前景，通过主动登门拜访，与公司法人代表洽谈贷款事宜，在进一步增进了解的基础上，有针对性地向其推荐了小企业经营型物业贷款产品，得到了该公司认可。小企业经营型物业贷款是借款人已购置或建成并投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流（包括但不限于收费收入、租金收入和经营收入）作为第一还款来源，用于满足借款人扩建、改建、装修上述经营性资产的融资需求而发放的贷款。三大特点：一是较高的贷款额度。依据借款人的融资需求，借款期内企业经营活动可能产生的净现金流等因素合理确定，贷款额度最高可达3000万元；二是较长的贷款期限。依据企业扩建、改建、装修经营性资产的融资需求大小，结合未来可用于还贷的现金流等要素合理确定，贷款期限一般为三年，最长达五年；三是灵活的还款方式。根据实际情况，企业可选择采用按月付息、到期一次性偿还本金，或采用定期还本、按月份付息等方式，还可设定最长不超过6个月的宽限期，宽限期内只付利息、不还本金。

　　为进一步了解该公司经营状况和发展前景，工行详细调研了该公司产品市场，并到厂房进行实地考察。通过与该公司高管多次接触，了解其发展前景，寻求融资途径，获悉该公司近期经营状况。随后，在重点观测了该公司供货和回款情况，以及掌握企业稳定的租金收入后增强了信心，决定为其发放1900万元两年期小企业经营型物业贷款。贷款资金的及时注入，有效解决了企业扩建及装修厂房的融资需求，确保企业厂房升级改造项目顺利进行。

　　小企业市场变化快，贷款风险大，银行传统贷款较难涉足。该案例经验：第一，银行要勇于主动了解企业经营状况，详细考察市场，并作出综合判断。第二，不以企业经营现金流为判断依据，而是通过重点观测当期现金流和未来发展，综合评价企业信用等级和授信额度。第三，银行与企业增强相互了解和信任，是必不可少的重要内容和环节。