吉林省农村支付环境建设实现跨越式发展

 

　　吉林省是农业大省。农村支付环境建设是农村区域的“金融毛细血管”，是实现农村经济繁荣发展的重要推手，也是金融服务“三农”和实现乡村振兴的重要组成部分。2020年1月13日—1月16日，记者前往白城市和白山市采访，在这两个经济欠发达的地区，既体会到农村支付环境建设的扎实推进，又感受到人民银行长春中心支行持续优化农村支付体系建设，全力推进吉林省金融服务乡村振兴工作的显著成效。

　　数据显示，截至2019年年末，吉林省设立助农取款服务点13726个，行政村覆盖率达到91.92%，消除基础金融服务空白乡镇和村屯，实现有需求的行政村全覆盖。累计开立银行结算账户9137.42万户（其中单位银行结算账户35.97万户，个人银行结算账户9101.45万户），累计发放银行卡5815.57万张，农村地区人均持卡3.27张，布放ATM5883台，较上年分别增长52%、77%、41%、12%；农村地区网上银行、手机银行和电话银行用户分别达到630.54万户、1077.5万户、512.44万户，较上年分别增长121%、172%和74%。

　　吉林在农村支付方面拿到这样的成绩单，得益于人民银行长春中心支行因地制宜，多措并举，将农村支付环境建设作为“一揽子”普惠金融服务的“入口”，最大化地满足了农村用户差异化的需求。同时，围绕农户、新型经营主体以及乡村治理等需求，将新型支付工具作为多样化金融服务的驱动手段，构建了高效便捷的新型农村支付体系。

 

　　支付便民 提质保量

 

　　在白城市洮北区青山镇永胜村，记者见到了村党支部书记王娜。这位有着大专学历的80后女支书身兼数职，她既是村里助农取款点的负责人，又是益农服务站站长，还是该村金融服务与产品的宣传员。王娜告诉记者，永胜村284户，共计1025人，常住人口645人，贫困户30人，为解决村民小额取款、余额查询等基础金融服务难题，她逐步将服务点打造成了汇集云闪付、电商、农资代购、农产品代销、农委信息发布、政务宣传等多项功能的综合服务点，聚集了人气、获得了信任，这个助农取款点日渐成为当地村民“有事就找”的服务咨询站。

　　据介绍，王娜积极宣传白城农商行理财金卡、手机银行、云闪付等金融产品，村委会摆放农商行的宣传折页供村民了解，通过白城农商行的手机银行，永胜村村民逐渐全部选择在家缴纳电费，充值话费。在秋收季节，永胜村的村民能够使用手机银行的转账功能完成卖粮款的收付工作，让百姓足不出户办理业务。此外，村里的综合服务站支持微信、支付宝、云闪付等多种支付方式，在帮助村民取款、缴费的同时，为村民带来了很大便利。

　　据介绍，人民银行长春中心支行不断优化助农取款服务点功能建设，推动部分涉农银行机构拓宽服务点设备应用范围，在小额取款、查询、转账、代缴电话费、电费、信用卡还款等服务的基础上，开通代缴有线电视费、代售客运票、火车票等功能，指导涉农银行机构将社保平台、惠农商城与助农设备结合，实现社保查询、缴费、待遇领取等业务办理，综合提升服务点网络价值，满足农村地区急需的“一揽子”普惠金融服务需求。截至2019年年末，全省建立综合功能服务点6464个，较上年增长8.78%；2019年办理助农取款业务139.24万笔、金额4.63亿元，较上年分别增长61.61%、50.81%。

　　在国务院扶贫开发工作重点县、大兴安岭南麓集中连片特困地区白城市通榆县，15个乡镇31个行政村132个自然屯整体“易地扶贫搬迁”，人民银行长春中心支行密切跟进此项省内规模最大的易地搬迁工程进展，紧密结合人民银行等七部委《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，积极组织银联吉林分公司、吉林省农村信用社在21个“易地扶贫搬迁村”安置区建立助农取款服务站，推动支付服务进村入户，及时填补安置新区基础金融服务空白，同时对周边商户进行云闪付受理改造，监督落实扶贫补贴优惠活动，实现取款、转账、消费、农电缴费、金融知识宣传等一体化综合服务供给，惠及安置区迁移人口1.3万户2.9万人，尤其是对于长期居住、行动不便的老龄化人口日常消费、养老金支取等，提供了安全、便利的服务渠道，有力改善了“易地扶贫搬迁村”安置区的支付服务环境，同步促进移动支付等新兴电子支付方式在县域农村区域延伸发展。2019年，安置区服务站办理取款、代理缴费等各类业务0.8万笔、金额500余万元，其中，“云闪付”业务0.43万笔、金额4.5万元。

 

　　支付利民 融合共进

 

　　记者来到白山市靖宇县榆树川村，见到了残疾大学生吕洪海。吕洪海告诉记者，他因从高处跌落残疾后，一直在家里做一些力所能及的事情，收入非常微薄。后经人民银行靖宇县支行和靖宇县商务部门联合考察，投入3万元启动资金在他的助农取款点基础上指导创建村级电子商务服务点，覆盖了农产品采购销售、农民日常生活消费、取款查询等应用场景，并配置“云闪付”随机立减、发展新用户等奖励活动，综合带动人流、资金流、信息流叠加发展，2019年实现助农取款1358笔、金额69.35万元，较上年分别增长26%、31%，其“拼多多”网店面向全国销售农副特产189万元、较上年增长35%。同时，榆树川村的木耳、柴胡借助“助农取款+电商”平台，在过去大批量购销的基础上，小批量订单电商销售日益增多，产品单价较2018年提高2.5元，销量增加8000余斤，带动贫困户户均增收1000余元。

　　人民银行长春中心支行以助农取款服务点为核心，结合人民银行等19部门《关于加快发展农村电子商务的意见》，依托商务部“万村千乡市场工程”优秀农家店，在白山、白城、松原等地区试点推进助农取款和农村电商、移动支付、云闪付等“1+N”服务共建，逐步推进“服务点+云闪付”“服务点+农村电商”“服务点+金融需求登记”“服务点+金融知识宣传”等模式建设，让广大农民足不出村就可以享受支付结算、人民币兑换及反假货币、农户信息采集及征信异议反馈、农村金融知识宣传、农村金融消费者投诉维权等现代金融服务，促进服务点资源高效利用，推动乡村金融服务稳固、可持续。截至2019年年末，全省共有加载电商功能的服务点5594个，升级改造“助农取款+云闪付”服务点1500余个，县域及以下地区云闪付月活跃用户达18万户，占全省云闪付月活跃用户的34%。

　　为了深化农村地区移动支付等非现金支付工具应用，人民银行长春中支积极开展移动支付助力精准扶贫工作，积极推动农村地区支付产品提档升级。在延边地区开展“移动支付+电子商务+精准扶贫”。以全国首批49家“移动支付便民工程”重点县和龙市为试点，推动银联吉林分公司与延边州和龙市“金达莱丝路”、青龙渔业电商平台达成合作，通过线下“扫码支付+扶贫商品”促销活动、线上“云闪付”平台扶贫专区拓展云闪付用户1500余户，带动精准扶贫农产品销售。

　　同时，该行推进移动支付便民工程向县域农村地区延伸。通过在公交领域组织开展“五折乘车两元封顶”等营销活动有效扩大云闪付行业应用范围，实现省内7个地市和27个市县超过8000辆公交车受理云闪付。全力打造乡村旅游示范区，现已完成通化集安五女峰、集安北国江南度假村等5处旅游景区的移动支付改造工作。

　　此外，人民银行长春中心支行支持有关涉农金融机构拓展金融服务供给覆盖面。支持农行开展“金穗惠农通”项目中惠农卡发放，开通“新农保”、新农合、各种财政补贴、各类代收代付等项目代理，截至2019年年末，发卡558.4万张，覆盖全省农户90%以上，代理项目340余个，丰富全省乡镇和行政村的金融服务；协调农行持续推进与省农委联手打造的电子商务交易平台建设，布放新型金穗“智付通”、平板支付终端等助农、惠农机具，利用“互联网+物流+服务点”，为百姓提供农资采购、农技推广、订单生产、市场信息等生产性服务及商品代购、农产品代销等生活性服务；支持农商行打造吉林省首家具有县域属地特征的“响铃公主卡”特色借记卡产品，通过匹配“特色存”“特色贷”，建立“九元购物平台”等创新服务方式，拓展产品增值服务功能，先后开展“年货大集”“财智课堂”等线上线下宣传推广活动，全面扩大银行卡助农覆盖面和影响力，为辖区城乡居民提供了优质、便捷的金融服务，形成了“机构得发展，农民得实惠，支付环境得改善”的良好工作局面。

 

　　支付惠民 产业兴旺

 

　　在抚松县万良镇九恒特产有限公司，记者见到公司负责人仇兆亮，这位土生土长、做了17年人参加工销售的创始人告诉记者，近几年，在万良镇，人参交易的资金支付结算越来越便捷，而且，因为他的资金结算比较稳定，还能够从银行便捷地获得贷款。

　　据了解，九恒特产有限公司生产规模不断壮大，对贷款资金量需求较高，同时在公司的运营过程中，转账汇款资金交易额度高，交易频繁。抚松联社为其布放的联银快付POS机进行转账交易，减少了来往营业网点的时间，在完成人参交易的过程中，资金实时到账，促进交易成交率，资金交易流水达5000余万元。2019年九恒特产有限公司扩大经营，急需贷款资金，抚松联社工作人员调查了解后，将联银快付POS机交易流水作为贷款审批资料的辅助条件之一，联银快付产品年业务交易量263余笔，交易金额4997万元，通过数据审核，简化贷款手续，在最短的时间内为其发放了450万元贷款，解决了该公司流动资金短缺的燃眉之急。

　　白山市抚松县是全国“人参之乡”、国家100个特产县之一，人参产量占吉林省的46.7%，占全国的22.8%，下辖的万良镇是亚洲最大的人参交易集散地，在全镇4158家商户中，人参及特产加工户、专营店2951家，占70.97%，人参产业从业人员1.57万人，占全镇人口的72%，2018年人参产业总产值125亿元，占抚松县GDP的66.14%。人民银行长春中心支行组织涉农机构在白山地区选取人参市场投资发展公司等7家大中型参茸批发市场作为目标，累计投放“福农通”实时转账POS机1500余台，全面助力人参交易非现金结算，有效解决农村地区银行网点少、大额交易需求多、大量现金存取困难、现金保管存在安全隐患、传统交易无法实现“一手交钱一手交货”、银行柜面转账跨行手续费偏高等诸多问题，得到涉参企业及用户的广泛认可，全年实现交易9.07万笔、金额160亿元，其中，万良人参批发市场布放终端550台，交易金额71.67亿元。

　　据介绍，抚松县的涉农银行机构充分分析利用账户、助农取款服务点设备、手机银行等交易流水数据，丰富农户贷款审验的信息支撑，缓解贷户抵押物匮乏、担保难等困境，拓宽融资渠道，增强涉参商户非现金支付产品使用黏性，累计发放信贷产品金额2.14亿元，惠及商户及小微企业560余户。其中，农信社向17户“联银快付”POS机具用户发放POS贷24笔、金额1957万元；农行依托支付交易数据，向万良涉参企业、加工厂等主体发放“惠农E贷”89笔、金额3799万元；建行根据移动支付交易量，向符合条件的优质客户发放随贷随用的“个人快贷”产品614笔、金额667万元。

　　吉林不断推动支付服务从农民生活向农业生产、农村生态延伸，助力粮食等农副产品收购全程非现金结算。在全省大中型粮食企业全部实现粮食收购非现金支付的基础上，人民银行长春中心支行指导银联和相关银行机构创新推出“联银快付”项目，充分发挥交易资金实时到账、实时查询余额、无营业时间限制等优势，满足交易限额更大、方式更灵活、服务更便捷等市场需要，着力解决粮食、农副产品收购环节中的非现金支付难题，实现交易现场钱货两清，有效触及农产品批发市场、国有粮食收储企业、个体经济人收购等应用场景，支持粮食等大宗农副产品收购实现全程非现金结算。截至2019年年末，“福农通”等“联银快付”支付产品已覆盖全省9个地区，合作商户550余家，布放受理终端6000余部，2019年实现交易笔数21万笔、金额376亿元。

　　扶余市三井子镇杂粮杂豆市场是东北最大的杂粮集散地、农业部定点市场、商务部“双百市场工程”之一，通过“联银快付”业务，以“银行+收单机构+经纪人+农户”的方式开展粮款非现金结算，操作方便、实时到账，累计实现交易金额2.4亿元，极大方便粮食收购结算，得到一致好评。白城地区累计布放“福农通”实时转账终端137台，交易金额35亿元左右。

　　人民银行长春中心支行引导涉农银行机构完善省内3家大型中粮系企业优化“银企直联”系统功能，推进“银企直联+信贷产品”业务模式，企业粮食收购系统与网银系统对接，实现购粮款批量支付、实时到账，切实缩短了粮农售粮资金到账时间，有效解决了大型粮企与粮农间资金结算周期长的难题，为企业实现资金全流程、全方位实时监控提供安全保障。同时，引导银行机构为粮食收购企业“量身定做”“对公活期存款账户透支”业务（即“法透”），企业可在“法透”限额内自主调剂资金余缺，解决企业时点资金不足问题，有效缓解资金压力。2019年，省内3家大型中粮系企业累计办理收粮资金结算业务3.4万笔、金额22.2亿元，其中，“法透”业务1682笔、金额11.5亿元。

　　利用服务点弥补信贷信息不对称短板。助农服务点根植于基层农村地区，在提供基础性支付服务的同时，广泛联系农民，“家长里短”直接获取当地农户情况，涉农银行机构利用服务点的信息平台效应，为助农贷款投放前获取辅助参考信息提供帮助，有利于贷前资质审核及贷后资金管理，促进农村地区信用环境改善，引导信贷资金有效投放，为乡村振兴发展注入动能。例如，白山市抚松县万良镇的助农取款点协助202户人参经营户办理贷款申请，其中162户获批贷款2604万元。

　　此外，人民银行长春中心支行高度重视金融知识普及和风险防范工作，不断组织全辖各级人民银行及涉农机构以贴近生活、通俗易懂的方式，除采用传统展板、折页、画册等纸质宣传载体外，还借助电视广播、现场讲授、文艺演出、有奖问答、“农村大讲堂”活动以及门户网站、微信平台等新兴线上媒体，全方位持续开展农村地区宣传工作，不断创新农村支付合作和宣传渠道，普及支付知识及安全支付理念。例如，利用节假日消费需求旺盛、惠农补贴集中发放、务工人员返乡高峰、春耕农资销售旺季等有利时机，多次开展“支付结算服务民生，助农取现方便农户”“送金融知识下乡”“赶集市、访商户”“金融消费者权益保护”等主题宣传活动，发放宣传册、单页和活动用品数十万份；对网点辐射不到的乡村，以涉农银行支行为单位，以服务“新农保”“新农合”、财政补贴资金等代理业务为重点，组建流动服务组，制定统一的服务操作流程，合理确定流动服务线路，约定服务时间和服务地点，统一设计“三农金融服务车”标识，实行专车专人、有规律巡回服务。