吉林省：金融守护“黑土粮仓”

吉林省的秋天，玉米金黄，稻谷飘香，又到一年丰收好时节。在全国粮食生产五强县之一、黑土地保护利用的试验田——吉林省四平市梨树县，长势喜人的玉米一望无边。“今年种植玉米800垧，每垧地产量为2万斤左右。”据梨树县梨树镇八里庙村的卢伟农机农民合作社负责人介绍，2022年合作社在农业银行梨树县支行贷了“黑土粮仓贷”165万元，用于资金周转，利率仅为3.7％。

吉林省作为国家重要的商品粮生产基地，始终把保障国家粮食安全重任扛在肩上、抓在手上。十年来，吉林粮食产量连续跨上700亿斤、800亿斤台阶，2021年达到807.84亿斤，增长率居全国前十大产粮省第一位。为国家多产粮、产好粮，守护好黑土粮仓，离不开农村金融的赋能添力。吉林金融业紧紧围绕农金改革、黑土地保护、现代农业建设等有力保障国家粮食安全。人民银行长春中心支行会同吉林省农业农村厅等部门研究出台了支持“三农”领域、乡村振兴等多项举措，加大货币政策工具支持力度，不断引导银行机构强化粮食等重要农产品的融资保障。截至2022年6月末，吉林省支农再贷款余额78.33亿元，是2012年的10倍；涉农贷款余额5892亿元，十年翻了一番。

突出先行先试 注入内生动力

46岁的李宗哲是延边州龙井市德新乡兴隆村村民，由于缺少传统抵押物，李宗哲经营的种植专业农场在成立初期只获得了5万元信用贷款。随着龙井市农村金融不断发展，目前李宗哲已累计从延边农村商业银行获得“土地收益保证贷款”253万元，李宗哲的专业农场也逐步实现了规模化和机械化，耕地面积从过去10公顷增加到现在的80公顷，年净利润可达60万元。

龙井市的故事只是吉林农村金融改革的一个缩影。在农村金融领域，吉林省敢于先试先行，先后参与了全国农村信用社改革、农村新型金融机构和农业保险首批试点，首创了以粮食直补和农资综合直补资金作担保向农民个人提供信贷资金的“直补资金担保贷款”“土地收益保证贷款”等新型金融产品，农村金融取得长足发展。

2012年8月，吉林省在四平市梨树县试点，通过土地收益保证贷款有效地破解农村融资难、融资贵难题。农民等主体将一部分土地承包经营权转让给具有农业经营能力的物权融资农业发展有限公司，由农业发展公司承担连带保证责任将土地转包给借款人经营，金融机构按照约定的贷款利率向借款人提供贷款。试点当年，吉林省流转土地面积近2万亩，银行机构为1327户农民发放贷款3674.1万元，有效为金融支持土地流转破题。

耕地是农民最大的资产。人民银行长春中心支行积极引导辖内金融机构围绕土地做文章，盘活农村耕地资产，增强贷款可得性，降低农民融资成本，有力支持农业规模化、专业化、效益化发展。2014年3月，农业银行吉林省分行在延边州开展了农村土地经营权抵押贷款业务（“农地贷”）试点，探索以农村土地经营权为抵押物进一步提高涉农贷款额度、扩大贷款覆盖面。2015年初，吉林省委、省政府出台了《吉林省农村土地经营权抵押贷款试点工作方案》以及系列具体操作流程和办法，为试点的推进创造了有利条件。当年年末，农业银行吉林省分行、邮储银行吉林省分行和吉林省农村信用联社均已开办此项业务，省级试点范围扩大到吉林省37个县（市、区），贷款余额达到40462万元，设押土地面积达25.9万亩，为吉林省稳妥推进“两权”抵押贷款积累了有益的经验。

2015年12月，国务院常务会议决定在吉林省开展农村金融综合改革试验。随后，人民银行联合八部委印发了《吉林省农村金融改革综合试验方案》，力争用5年左右的时间，在试验地区形成多层次、广覆盖、可持续、竞争适度、风险可控的现代农村金融体系。吉林成为全国唯一一个省级农村金融综合改革试验田，被赋予了探索以金融破局“三农”这个薄弱环节的国家任务。在农金改革框架中，吉林创新设立了以物权增信服务支柱、信息信用服务支柱、基础金融服务支柱和农村综合产权交易流转市场“三支柱一市场”为核心的物权融资服务体系，不断激发农村金融发展动力。随着农金改革深入推进，吉林省涉农领域融资供求更加均衡，融资结构更加优化，符合现代农业需求的金融产品和服务更加丰富，金融惠农的政策体系更加高效，农村金融可获得性进一步提高。

创新信贷产品 助力黑土保护

“梨树模式”以玉米秸秆全覆盖为土地保护措施、以免耕播种一次机械作业为农机措施、以玉米隔行种植轮替休耕为农艺措施、以农户合作实现规模经营为组织措施，通过中国农业大学国家黑土地现代农业研究院10年定位实验发现，黑土地保护性耕种技术每公顷比常规地块增产5%至10%，每公顷可节约成本1000元至1400元。

人民银行四平市中心支行结合当地黑土地保护技术，引导梨树县农信联社创新推出粮食规模种植信贷产品“黑金贷”，采取“黑土地研究院+新型经营主体+保险公司+粮食收购公司+金融机构”联动模式进行信贷投放，由黑土地研究院推荐符合“梨树模式”推广条件的新型农村经营主体，梨树县农信联社按照每公顷流转土地贷款不超过1万元的标准，综合确定贷款额度，采用信用方式，每户贷款合计金额不超过1000万元，期限为12个月，年化利率不高于6.5%。保险公司则按每公顷2万元至2.4万元的标准，兜底保障经营主体收益，优先覆盖贷款本金和利息。截至目前，梨树县农信联社已通过“黑金贷”向新型农业经营主体授信共计3580万元，发放贷款27笔，金额2603万元，支持新型农村经营主体进行黑土地保护性耕作2603公顷。

农业银行吉林省分行与吉林大学联合发起“政、银、校、研、保、担”20余家单位参与的“黑土地保护与利用协同发展联盟”，加大对省内26个典型黑土区推广“梨树模式”的信贷支持。该行创新推出“黑土粮仓贷”，授信额度充裕、贷款利率优惠、还款方式灵活，可采用农地、保单、担保公司担保等，有效满足了专业大户、家庭农场、农民专业合作社开展保护性耕地的融资需求。截至2022年6月末，“黑土粮仓贷”余额已达31亿元，支持新型农业经营主体1.53万户。

优化金融生态 服务现代农业

十年来，吉林省农村金融组织体系和农村金融风险分担补偿机制日益完善，三农金融事业部改革深入推进，农业保险广度和深度进一步拓展，五大粮食作物和特色农牧产品险种更加丰富。

吉林省金融业积极培育多元经营主体，推动产品和服务模式全面覆盖个体工商户、适度规模经营主体以及农业产业链融资需求，针对农业产业化联合体制定专项金融服务方案，充分发挥产业链核心企业作用，探索针对全产业链的一体化金融服务模式，促进信用贷款、担保贷款相互补充，助力提升农业全产业链现代化水平。各银行机构紧紧围绕种业研发销售做好金融保障，不断创新设施农业和农机装备金融服务模式，如创新开办“种业贷”，支持种业研发、生产销售等企业，探索针对种业企业的订单质押、应收账款质押等贷款业务，促进种业贷款增量扩面；积极推出“农机贷”，依托“农村金融服务公司+核心生产商+下游经销商+合作社+信贷”的服务模式，由上游企业提供担保，满足下游经销商、农户、农民合作社日常生产经营和购买农机的资金需求。

从银行卡助农取款到推进粮食等农副产品收购全程非现金结算，人民银行长春中心支行不断推动支付服务从农民生活向农业生产、农村生态延伸。截至2022年6月末，吉林省共建立助农取款服务点1.3万个，基本实现村级区域全覆盖。在大中型粮食企业全部实现粮食收购非现金支付的基础上，该行指导银联和相关银行机构创新推出“联银快付”项目，满足交易限额更大、方式更灵活、服务更便捷等市场需要，有效惠及农产品批发市场、国有粮食收储企业、个体经济人收购等应用场景，支持粮食等大宗农副产品收购实现全程非现金结算。目前，“联银快付”支付产品已覆盖吉林省9个地区，合作商户6320余家，布放受理终端1.39万余部，实现交易笔数370.13万笔、金额5758.07亿元。

此外，人民银行长春中心支行积极强化农村信用体系建设，不断加强与相关部门协调配合，通过健全信用信息采集评价机制、搭建信用信息服务平台、建立农村守信激励机制、广泛开展各类宣传教育等措施，引导金融机构不断增加对“三农”信贷投入，切实改善区域信用环境，农村经济主体信用意识不断提升。截至2022年6月末，吉林省已累计为347.8万户农户建立信用档案，累计评定信用乡镇174个、信用农户158万余户。