为更好推动乡村全面振兴，主动适应农村发展的新变化、新需求，中国人民银行四平市分行指导辖区金融机构采取早安排、早部署、早行动的支农原则，以确保备春耕信贷资金充足到位，不误农时，方便群众，要求涉农网点对有生产需求的农户和新型农业经营主体及时发放贷款，积极投入到备春耕农业贷款的发放工作中。

创新服务模式，推动春耕生产“开好局”。兵马未动，粮草先行，四平市是农业大市，全市各涉农金融机构立足实际，调整信贷投向，合理安排资金使用顺序，优先满足农民春耕生产所需种子、化肥、农机具及承包土地等对资金的需求，保证春耕生产资金的供给。

聚焦传统小农户，不占农时，线上助力春耕备产。梨树联社依托2025年“整村授信”工程，充分利用线上数字农贷普惠金融系统，创新“线下采集、评议＋线上签约支取”的金融服务模式，加大线上信用贷款产品“吉信农e贷”投放力度。客户足不出户，不误农时，通过吉林农信手机银行即可领用一笔备用金，一次授信，三年有效，用一天付一天利息，精准助力农户春耕生产，相比传统放贷模式，极大提高金融服务效率，及时解决备耕户农资、机器设备及上下关联客户对信贷资金的需求。年初以来，该联社线上助力备春耕贷款累计投放1195户、12582万元。

农行四平分行加强金融科技支持力度，以线上信贷产品为抓手，为涉农企业和农户提供金融服务，通过投放“惠农e贷”“黑土粮仓贷”解客户燃眉之急。为解决涉农企业和农户抵押担保不足问题，农行四平分行与政策性融资担保基金和农业信贷担保公司合作，拓展抵押担保途径，大力投放“农担通”贷款，有效解决农民融资难问题，全面提升服务效率。针对春耕资金需求急、时间短等特点，该行简化春耕贷款流程，开通绿色通道，对农资经营户、农机专业户和种植户贷款优先审查审批、优先付款。为确保春耕备耕资金和财政惠农资金及时到位，做好线上业务推广，耐心指导广大农民通过网银、掌银办理查询、转账、汇划等业务，全力满足农户多元化金融需求。截至2月末，该行累计投放春耕贷款49820万元，累放户数2234户，余额达45647万元。

聚焦黑土地保护，创新金融模式服务涉农主体。梨树联社以“保护性耕作——梨树模式”为核心，为有效推进梨树现代化农业发展和解决新型农业经营主体融资难、融资贵、缺乏有效担保等问题，通过整合黑土地研究院、保险公司、粮食收购公司等资源研发“黑金贷”粮食规模种植贷款。“黑金贷”以信用方式发放，根据粮食种植规模、总体投入、自有资金、资金缺口和收入水平等综合情况确定贷款额度，按照流转土地每公顷授信1至1.5万元，单客户最高授信额度1000万元，利率3.0％，期限1年。为有效防控种植贷款中的种植技术风险、自然灾害风险、粮价波动风险，使之形成完整的风控闭环，“黑金贷”合作方各司其职：一是黑土地研究院提供“梨树模式”整体种植技术支持；二是保险公司提供成本险及收益险，对农业生产风险兜底；三是粮食收购企业提供粮食收购订单，畅通粮食销售渠道。四是梨树联社提供专品、专人、专享、专惠“四专”全过程信贷服务。截至2月末，春耕贷款余额51620万元，当年累计发放春耕贷款1276户，15600万元，同比增长6172万元。

深度聚焦新型农业经营主体，施足金融“底肥”。一是聚焦种粮大户和新型农业经营主体春耕融资需求，专门组织基层社信贷人员逐户对接，对新型农业主体线上建档5339户，真正做到逐户走访营销、应贷尽贷。二是多次优化“黑金贷”产品，助力黑土地保护工程，合理降低客户准入标准，扩大客户准入群体，通过保险增信，提高客户授信额度。三是春耕备产时期，梨树联社为降低客户融资成本，申请支农再贷款2.5亿元，利用支农再贷款的优惠政策，最低执行利率为3.0％，鼓励种植主体参与到黑土地保护工作中来。四是多次组织新型农业经营主体代表同保险、粮贸企业、农担公司等部门召开座谈会，对大家关心的融资问题集中探讨和解决，及时满足相关主体春耕融资需求。例如，吉林省宁浩家庭农场负责人王宁，2025年预计承包土地1800公顷，信贷客户经理主动上门对接，符合“黑金贷”对土地保护性耕作——梨树模式的贷款条件，为其预授信990万元，执行利率3.0％，较上年度3.85％的利率减少利息支出8.4万元。通过快速有效的资金注入，成功帮助宁浩家庭农场实现规模化经营，发挥了梨树联社乡村振兴主力军的作用，让规模化农业经营主体更有效地获得信贷资金，助力其顺利实施生产经营。

为满足备春耕生产资金需求，四平市各金融机构高度重视备春耕生产资金投放工作，积极转变服务方式和提升服务水平，有序开展备春耕生产信贷投放工作。

为及时做好春耕春种金融服务，各涉农金融机构全力营销宣传，专项行动推动春耕“开门红”。一是建立健全班子成员和部室经理包保责任制，细化投放任务，全力保障粮食、农副产品生产和春耕备耕农资供应信贷资金需求，解决农业生产企业和农户生产资金困难。二是加大信贷投放力度。科学制定备春耕生产信贷投放计划，合理调配信贷资源，优先保障备春耕生产信贷供给。根据备春耕生产实际需求，准确把握信贷投放总量、结构和节奏，明确信贷投放目标和重点，为备春耕生产提供多样化金融服务。积极支持以家庭生产为单位的传统农户主体，满足其购置种子、化肥、地膜、农药、农用机具等基本生产类融资需求；积极支持农资供应商、乡镇企业主、农业经纪人或农机作业服务者等新型职业农民主体，满足其从事农产品收购加工、批发零售、客货运输等经营类融资需求；积极支持种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体，满足其从事农业适度规模经营、机械化耕作生产经营类融资需求。合理约定贷款期限，使其与农业生产周期相匹配。三是转变服务方式。结合自身实际，明确投放任务计划，保证备春耕资金充裕，对备春耕农户贷款发放做总体规划，合理调配好信贷人员，简化贷款流程，做好贷款调查和贷款发放预约，确保让农户“只跑一次”。

土地流转、粮食和农资价格对经营主体的影响。土地流转将趋于规范，承包人可能会更加注重农业技术的应用和管理水平的提高，以降低生产成本，提高农业生产效率。在信贷需求方面，可能会增加，一方面土地流转规模的扩大和农业现代化的推进，承包人需要更多资金用于土地租金支付、农资采购、农机设备购置等；另一方面政策鼓励发展家庭农场等新型农业经营主体，承包人有更多机会获得信贷支持，也促使信贷需求增加。预计2025年玉米价格将有所上涨，目前整体供需维持平衡状态，粮食价格应有提升。对于玉米种植户来说，玉米价格的上涨趋势以及成本的下降，增强了种植户的信心。

虽然农业主体生产成本下降，但有效抵押物不足问题仍亟待解决。目前，新型农业经营主体受自身发展限制，普遍缺乏有效抵押物，达不到银行贷款的准入条件，需要以高质量抵押物作为担保，只有少部分高质量合作社才能进入该体系。如何有效解决农业主体差异化融资需求、有效匹配信贷产品满足农户切实需要仍是一大问题。

保险费率较高，农户期望值下降。在多次对新型农业经营主体和农户走访、座谈时发现，农户普遍认为商业保险费用高，种植成本增加。梨树联社通过多次组织召开银保企见面会，商议保费标准，但始终未达成一致。农业保险参保积极性不高，赔付时间长，理赔金额不确定都会影响农业保险应体现的保障作用。

土地流转难度大。近些年，尽管种粮大户发展势头良好，但目前仍存在土地连片流转难、签订长期合同难等问题。同时，农户种植积极性下降，虽然梨树县为种粮大县，但单个农户种植面积小，种植成本较高，导致农户不愿意耕种。加上青年劳动力常年都在外务工不愿在家务农，导致劳动力不足，种植积极性下降。

信贷需求不匹配。从现有调查情况来看，各家银行对农户发放贷款的原则均偏向“小额分散”，且农户抵押品较少，对信用好的农户发放纯信用贷款，额度多在几千元至几十万元之间，农户除了需要购买种子化肥农药，还有购置农机等需求，在缺乏担保物情况下，授信额度远远不够，资金供需矛盾较为突出。

建议加大对相关保险补贴的政策力度。稳定玉米、大豆生产者的补贴和稻谷补贴政策，实现三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险在主产地区全覆盖。结合梨树县多年自然条件和粮价曲线等指标，对农业生产经营者落实保险补贴或者保险费率下降政策，以降低种植成本。

建议健全农民种粮收益保障机制。涉农贷款产品在响应国家惠农政策、乡村振兴战略的同时，也高度依赖于市场。市场的盲目性和不稳定性对银行信贷业务开展和农户备春耕影响较大。建议健全相关种粮收益保障机制，让种粮农民有钱挣。给农村金融机构在支农支小、推进乡村振兴战略和普惠金融服务方面营造一个更为良好的环境。

切实推进县域信用体系建设高质量发展。良好的信用环境、营商环境是经济可持续发展的基础。信用体系建设可以由中国人民银行相关分支机构牵头，多方参与，真正建立起信息互联互通机制，保证各个单位之间信息互通，信用信息共享，打破“数据孤岛”束缚，降低社会用信成本，为银行机构创新满足各经营主体需求的信贷产品创造一个良性空间，降低试错成本。

引导机构合规稳健经营，推动宏观审慎评估达标。要继续深化金融改革，推动金融机构完善公司治理，强化审慎合规经营理念，推动金融机构能够尽快实现宏观审慎评估全面达标。一是强化风险管理意识，做好重点领域风险防范和处置，加强薄弱环节监管制度建设；二是构建全方位监督体系，健全内控合规机制建设，真正做到以合规经营为抓手，强化信贷业务关键环节风险控制；三是根据金融业务的不断发展变化完善科学有效内控机制，尽快补齐业务管理制度滞后于新形式发展的短板。

完善支农信贷管理机制，满足农村经济发展资金需求。一是适当提高农业贷款授信额度，最大限度满足春耕备耕资金需求。根据实际情况，实行授信额分类指导，提高基层法人金融机构贷款审批权限，积极推行更高额度的农贷产品，满足农业生产合理贷款需求。二是因户制宜，适当延长支农贷款期限，使贷款期限与农业生产周期一致，促进农业产业结构的深度调整。三是用好支农再贷款，保证在春耕备耕期间农户信贷资金需求得到满足，促进春耕备耕顺利进行。

全面加强涉农金融服务，合理确定涉农信贷利率水平。各涉农金融机构应积极筹措资金，加大农贷投放力度，保证备春耕生产资金需求。合理确定农贷利率。较高的贷款利率不利于农民收入稳定增长。涉农金融机构应考虑到农业生产的弱质性和较低的利润率，摒弃“一浮到顶”的做法，将农户贷款利率上浮幅度控制在合理水平，让利于民，注重培育农村信贷市场，实现涉农金融机构、农民双赢。要拓宽支农的渠道和方式。主动加强对农业科技创新的金融服务，加大对科技型农业企业的信贷支持力度。