近年来，为防范非法金融活动，协助打击治理电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪行为，减少金融消费者潜在损失，银行机构会配合公安机关、人民法院等司法机关或根据实际情况采取相应风险管理措施（以下简称管控），防范银行账户等被用于电信网络诈骗活动。吉林金融监管局现就银行账户管控有关事项提示如下：

目前常见的银行账户管控方式主要有三类：

一是日累计出金限额调整（指银行账户在手机银行、网上银行、微信、支付宝、POS等渠道支付有单日累计限额）。

二是暂停非柜面业务（指银行账户不能在手机银行、网上银行、微信、支付宝、POS等渠道进行交易，但可通过银行网点办理柜面业务）。

三是收付状态调整（指银行账户因处于只收不付、不收不付状态，部分线上、线下渠道业务办理受到限制）。

一、常见的银行账户管控原因

（一）司法管控。银行账户因涉及电信诈骗等案件，被相关司法机关依法采取措施。此类情景下银行账户管控的方式多为收付状态调整。

（二）保护性止付。相关司法机关基于对保护金融消费者财产安全的考虑，依法对潜在受害人采取的预警劝阻措施。此类情景下账户管控的方式多为暂停非柜面业务和收付状态调整。

（三）银行风险管理措施。对监测识别的异常账户和可疑交易，银行机构将根据风险情况，依法采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。此类情景下银行账户管控的方式多为日累计非柜面出金限额调整和暂停非柜面业务。

（四）疑似管控，实际属于被限制情形。银行账户存在证件过期、账户信息不完整或有误、开户之日起6个月内无交易记录等情况，导致账户功能被限制。此类情形多为暂停非柜面业务和收付状态调整。

二、解除渠道

（一）对于司法管控，金融消费者需要联系实施措施的司法机关进行处理。

（二）对于保护性止付，一般一定时间后会自动解除，金融消费者也可以联系实施预警劝阻措施的公安机关进行解除。

（三）对于银行风险管理措施，如果金融消费者有账户调额需求，可以通过咨询开户行客服等方式，根据银行指引，携带本人有效身份证件和辅助证明材料（如需）到指定网点，由银行核实情况后进行限额调整或解除管控。部分银行也可以通过手机银行等线上渠道提出申请。

（四）对于疑似管控，实际属于被限制情形的银行账户，金融消费者可以致电咨询开户行客服，根据银行指引，携带本人有效身份证件及辅助证明材料（如需）到指定网点，办理解除限制业务。

吉林金融监管局提示广大金融消费者要依法依规使用银行账户，不要出租出借银行卡，更不要买卖银行卡或者帮助他人走流水、转账结算、提现等。银行账户管控是防范不法分子开展非法金融活动的重要防线，当您的银行账户因出现上述情形而被管控时，请支持银行的核实工作并按相关要求处理。现实生活中，可能发生个别银行账户因使用行为与电诈犯罪存在类似特征而被实施管控的“误伤”情况，也呼吁广大金融消费者给予理解和配合，从源头上抵制非法金融活动，共建良好的金融秩序。