长春农商银行以账户风险监测系统提升账户管理水平

长春农商银行认真贯彻人民银行关于账户全生命周期管理理念，上线账户风险监测系统，形成事前预警、事中阻断、事后甄别的全流程账户管理模式，账户管理水平显著提升。

建模型、防风险、省时间。该行依托柜面系统、账户管理系统、风控系统等业务系统，在全面整合账户信息的基础上，借助信息化系统构建风险监测模型。模型从单位名称、行业、地址、电话、管理人员、年龄等多个维度设置监测指标，引入开户主体违法活动等信息，拓宽监测范围。监测系统采取“实时比对”方式，将预开立账户客户信息与存量账户客户信息、高危地区、高危行业等信息进行比对，及时筛查账户关联度，提示潜在风险，在前移风险防范端口的同时，缩短账户开立环节银行尽调和客户等待时间。

筛可疑、触预警、阻交易。该行将柜面平台、网上银行、自助设备等各渠道账户交易整合到账户风险监测系统，实时监测交易信息。以柜面业务办理为触发条件，当柜面交易信息满足预警条件时，系统触发预警，并将预警信息实时反馈至前台人员，前台人员可根据提示选择退出交易流程，有效阻断可疑交易。可疑交易拦截精准性得到提升，账户存续期间风险防控时效性明显增强。

精画像、严分级、强保障。坚持落实账户管理主体责任，建立批后监测模型。该行对单位结算账户一年内整体交易特征及客户基本信息进行精准画像，当账户总体风险情况达到预警标准时，系统自动推送预警信息，有效甄别存量账户跨境赌博、电信诈骗等可疑交易情况，实现存量账户风险排查系统化、常态化。设置“风险事件甄别”模块，实现异常账户一键控制，并可同步调整账户分类分级，实现账户风险主动识别、动态管理。同时，系统增设“涉案账户倒查”“关联账户排查”“机构风险报告查询”等功能，为账户全生命周期管理提供有力保障。