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日期:2018-12-17 08:14:00
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  • 打造信用“引擎”

    吉林省积极推进农村信用修复工作

     

      为适应当前三农融资需求日益多样化的特点,搭建联系农村经济主体融资需求与信贷供给的桥梁,人民银行长春中心支行坚持以信用修复提升为突破口,充分发挥信用信息对资源的优化配置作用,积极引导金融资源向三农领域倾斜,切实提升农村经济主体的融资能力。

     

      依托担保基金为农村经济主体增信

     

      针对农户自身信用不足的问题,人民银行长春中心支行指导省内各级人行积极创新,通过推动设立担保基金试点,发挥“以点带面”的示范作用,探索满足农户融资需求的新模式。

      人民银行双辽市支行以双辽市义顺村作为农户信用修复试点村,按照“村治”与“民治”并行的管理理念,创新运用“村级担保基金+两权抵押贷款”模式为有融资需求的农户提供担保。该模式下,拥有义顺村土地经营权的农户自愿出资组建村级担保基金,基金依托村委会、农经站、村级担保基金及承贷银行联合出具的“四方协议”,为农户两权抵押贷款提供担保。对融资能力不足的农户,村级担保基金成其贷款抵押物的有效补充。

      目前,双辽市义顺村已累计筹集村级担保基金达7.45万元,通过双辽吉银村镇银行累计发放贷款16笔,金额达77万元。据了解,双辽市农村信用联社计划将此模式在双辽市茂林镇美丽村、双山镇乔木村和柳条乡吉兴村进行推广运用,已筹集村级担保基金达10.25万元,预计可发放贷款百余笔。

     

      信用与产业并行激发农村经济活力

     

      人民银行长春中心支行将信用修复与产业发展紧密结合,注重对农户进行信用培育,引导农户在产业发展中形成良好信用记录,并通过信用修复逐步提高农户自主融资能力,激活农村经济主体的内在活力。

      吉林公主岭市大岭镇黄花村有养殖君子兰的传统,人民银行公主岭市支行顺势而为,利用小产业带动大发展。该行积极协调当地涉农金融机构和村委会与返乡农户交流,采用“合作社+农户+互联网销售”的经营模式,通过开展“创建信用村、信用户、信用合作社”活动,引导涉农金融机构进行农户信用信息采集,并根据农户信用状况提供差异化金融服务。截至2018年上半年,当地金融机构为黄花村君子兰养殖业发放信用贷款共计31笔,金额达223万元,贷款利率比普通保证贷款利率低40%至80%,为黄花村君子兰养殖业的蓬勃发展提供了有效的金融支撑。目前,黄花村已建立200多个君子兰养殖大棚,成立了7个君子兰养殖合作社,带动了180人就业。

     

      逐户甄别与分类处置传导激励示范效应

     

      人民银行长春中心支行指导省内各级人民银行和金融机构,在有效防控金融风险的基础上,对存在信用修复需求的农户进行充分调查和深入分析,区分动机和失信程度,有针对性地分类处置,并将信用修复与信贷资源配置紧密结合,对信用修复农户适度增加金融支持力度,帮助其恢复正常生产、偿还债务。

      松原市以长岭县前七号镇西十一村作为试点,由村基层组织和相关金融部门共同对农户信息进行全面排查,对全村160余户的信用信息进行初步分类,对非自用贷款、冒名嫌疑贷款进行逐户甄别。对由客观因素导致不良信用记录的,还原其信用状况;对承认债务且有还款意愿、但还款资金不足的,共同制定分期还款计划;对既不承认债务但有还款能力的,依法依规采取必要措施,并将其失信信息在县政府相关信息平台发布。通过详细甄别和分类处置,该行评定出10户信用户,推动了信用评定工作的开展,在全村范围内进一步树立了信用典型,传导了激励效应。

     

      强化信用宣传教育营造诚信社会氛围

     

      人民银行长春中心支行针对农户信用意识不强、信用知识相对匮乏等问题,积极开展内容丰富、形式多样的信用宣传教育活动,在全省范围内选取较贫困的40个乡镇街道、村屯作为宣传重点,通过“信用+扶贫”的模式扫除农村信用知识盲区,逐步激活贫困农户信用意识。

      人民银行辽源市中心支行走进寿山镇等乡镇和街道,针对涉及农村生产生活的征信知识进行宣传,切实提高当地农户对诚信的认知度;人民银行双辽市支行深入金融扶贫示范村,以“打造金融扶贫示范区,诚信助力促脱贫”为主题开展征信知识宣传普及;人民银行靖宇县支行组织业务骨干向农村群众深入讲解《征信业管理条例》等,推动贫困县域形成诚实守信的社会氛围。

    主办单位:吉林省地方金融监督管理局(吉林省金融工作办公室)

    协办单位:人民银行长春中心支行 吉林银保监局 吉林证监局

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