云南昭通：联合整治“内卷式”竞争 重塑银行业良性金融生态

2026年8月20日，中国人民银行昭通市分行、国家金融监督管理总局昭通监管分局联合召开全市银行业金融机构整治“内卷式”竞争工作会，推出“一公约一倡议一清单”治理举措，构建“自律约束＋正向引导＋负面警示”的“三位一体”闭环链条，切实规范银行业经营行为，重塑良性竞争生态，为地方实体经济高质量发展筑牢金融支撑。

三位一体：从“软倡导”到“硬约束”的治理闭环

针对部分银行业金融机构在经营中存在的片面追求规模、份额、增速等粗放发展倾向，昭通市此次推出的“一公约一倡议一清单”各有侧重、互为支撑，从行为约束、方向引领和底线警示三个维度发力，形成覆盖存款负债、信贷资产、中间业务及宣传营销等关键领域的系统化治理机制。

倡议书立足正向引导，回答“应当怎么做”。围绕坚守本源初心、严守合规底线、优化考核导向、深化同业共治、践行金融为民五个维度发出号召，引导银行业摆脱存量内卷、低效内耗的经营困境，聚焦科技创新、绿色低碳、乡村振兴、民营小微等重点领域，以精准、专业、暖心的金融服务替代同质化恶性竞争，推动金融资源真正转化为服务地方发展的实效。

自律公约强化刚性约束，明确“必须遵守什么”。作为各机构共同签署生效的自律契约，公约覆盖存款负债、信贷资产、中间业务、营销宣传全链条，确立合法合规、公平竞争、行业共赢等基本原则，并细化核心禁止条款。同步建立投诉举报、常态化监测、自查自纠、纠纷调解、违约处置全流程工作机制。公约执行情况纳入监管评级、市场准入及现场检查的重要参考，对机构和从业人员违规行为实行分级惩戒。

负面清单做实底线警示，划定“严禁做什么”。清单聚焦存款、信贷、中间业务三大乱象高发领域，逐项列明禁止行为，做到“一律禁止、从严整治、闭环整改”。存款端，严禁变相高息揽储、实物返利揽客、虚增存款冲时点、恶意撬抢存量客户；信贷端，严禁脱离成本底线低价内卷、违规返佣让利、随意放宽风控、过度授信垒大户、强制存贷挂钩；中间业务端，严禁无依据零收费抢占市场、捆绑销售、虚假宣传等行为，为机构和从业者提供清晰明确的行为标尺。

标本兼治：从“被动合规”向“主动转型”的方向引领

整治“内卷式”竞争，既需“堵”的力度，更需“疏”的智慧。昭通市此次治理的核心逻辑在于以制度约束倒逼经营转型，推动银行业从同质化低价竞争转向差异化、特色化发展。

在制度刚性方面，中国人民银行昭通市分行、国家金融监督管理总局昭通监管分局分别指导昭通市市场利率定价自律联席会议、昭通市银行业协会建立常态化监测体系，对存款定价、贷款利率、授信投放等关键领域实施动态跟踪，按季度形成分析报告，同步设立投诉举报通道。各机构每年至少开展一次全覆盖专项自查，建立问题、整改、问责“三本台账”。坚持“柔性纠偏、自律跟进、从严整改”原则，递进式处置违规行为，视情采取约谈、通报等措施。

在价值引领方面，公约要求各机构主动优化内部考核机制，摒弃“规模情结”与“速度情结”，从源头遏制层层加码、盲目内卷。鼓励错位发展、良性竞争，运用银团贷款、资源共享、联合服务等模式，合力保障重大项目金融需求，避免资源浪费和风险集聚。同时明确，不得以“反内卷”为由简单收缩对小微企业、乡村振兴、科技创新等领域的信贷投放，确保金融活水精准滴灌。

凝聚共识：从“各自为战”迈向“协同共治”的生态重塑

工作会上，国家金融监督管理总局昭通监管分局宣读《昭通市银行业“内卷式”竞争专项整治负面清单》，中国银行昭通市分行作为银行业金融机构代表宣读《抵制“内卷式”无序竞争　聚力推动昭通银行业高质量发展倡议书》，全市各银行业金融机构现场签署自律公约并作出公开承诺。“一公约一倡议一负面清单”让基层银行明确了行为边界和努力方向，为规范经营提供了系统行动指南。